Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 420 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 726,83 € | 16 726,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 687 € / mois | 47 791 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 273 640 € | 3 694 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 85 513 € | 3 506 013 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 420 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 51 708 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 420 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 172,28 € | 142 549,68 € | 3 362 327,72 € |
| Année 2 | 60 663,12 € | 140 058,84 € | 3 301 664,60 € |
| Année 3 | 63 260,59 € | 137 461,37 € | 3 238 404,01 € |
| Année 4 | 65 969,30 € | 134 752,66 € | 3 172 434,71 € |
| Année 5 | 68 793,95 € | 131 928,01 € | 3 103 640,76 € |
| Année 6 | 71 739,59 € | 128 982,37 € | 3 031 901,17 € |
| Année 7 | 74 811,32 € | 125 910,64 € | 2 957 089,85 € |
| Année 8 | 78 014,60 € | 122 707,36 € | 2 879 075,25 € |
| Année 9 | 81 355,04 € | 119 366,92 € | 2 797 720,21 € |
| Année 10 | 84 838,50 € | 115 883,46 € | 2 712 881,71 € |
| Année 11 | 88 471,10 € | 112 250,86 € | 2 624 410,61 € |
| Année 12 | 92 259,25 € | 108 462,71 € | 2 532 151,36 € |
| Année 13 | 96 209,62 € | 104 512,34 € | 2 435 941,74 € |
| Année 14 | 100 329,12 € | 100 392,84 € | 2 335 612,62 € |
| Année 15 | 104 625,03 € | 96 096,93 € | 2 230 987,59 € |
| Année 16 | 109 104,85 € | 91 617,11 € | 2 121 882,74 € |
| Année 17 | 113 776,50 € | 86 945,46 € | 2 008 106,24 € |
| Année 18 | 118 648,18 € | 82 073,78 € | 1 889 458,06 € |
| Année 19 | 123 728,45 € | 76 993,51 € | 1 765 729,61 € |
| Année 20 | 129 026,28 € | 71 695,68 € | 1 636 703,33 € |
| Année 21 | 134 550,91 € | 66 171,05 € | 1 502 152,42 € |
| Année 22 | 140 312,12 € | 60 409,84 € | 1 361 840,30 € |
| Année 23 | 146 320,02 € | 54 401,94 € | 1 215 520,28 € |
| Année 24 | 152 585,13 € | 48 136,83 € | 1 062 935,15 € |
| Année 25 | 159 118,53 € | 41 603,43 € | 903 816,62 € |
| Année 26 | 165 931,66 € | 34 790,30 € | 737 884,96 € |
| Année 27 | 173 036,54 € | 27 685,42 € | 564 848,42 € |
| Année 28 | 180 445,62 € | 20 276,34 € | 384 402,80 € |
| Année 29 | 188 171,94 € | 12 550,02 € | 196 230,86 € |
| Année 30 | 196 230,86 € | 4 492,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 420 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 273 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 85 513 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 342 050 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.