Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 470 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 971,34 € | 16 971,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 428 € / mois | 48 490 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 640 € | 3 748 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 763 € | 3 557 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 470 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 470 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 022,68 € | 144 633,40 € | 3 411 477,32 € |
| Année 2 | 61 549,89 € | 142 106,19 € | 3 349 927,43 € |
| Année 3 | 64 185,32 € | 139 470,76 € | 3 285 742,11 € |
| Année 4 | 66 933,62 € | 136 722,46 € | 3 218 808,49 € |
| Année 5 | 69 799,61 € | 133 856,47 € | 3 149 008,88 € |
| Année 6 | 72 788,26 € | 130 867,82 € | 3 076 220,62 € |
| Année 7 | 75 904,93 € | 127 751,15 € | 3 000 315,69 € |
| Année 8 | 79 155,02 € | 124 501,06 € | 2 921 160,67 € |
| Année 9 | 82 544,28 € | 121 111,80 € | 2 838 616,39 € |
| Année 10 | 86 078,66 € | 117 577,42 € | 2 752 537,73 € |
| Année 11 | 89 764,38 € | 113 891,70 € | 2 662 773,35 € |
| Année 12 | 93 607,91 € | 110 048,17 € | 2 569 165,44 € |
| Année 13 | 97 616,04 € | 106 040,04 € | 2 471 549,40 € |
| Année 14 | 101 795,75 € | 101 860,33 € | 2 369 753,65 € |
| Année 15 | 106 154,42 € | 97 501,66 € | 2 263 599,23 € |
| Année 16 | 110 699,74 € | 92 956,34 € | 2 152 899,49 € |
| Année 17 | 115 439,69 € | 88 216,39 € | 2 037 459,80 € |
| Année 18 | 120 382,58 € | 83 273,50 € | 1 917 077,22 € |
| Année 19 | 125 537,14 € | 78 118,94 € | 1 791 540,08 € |
| Année 20 | 130 912,38 € | 72 743,70 € | 1 660 627,70 € |
| Année 21 | 136 517,78 € | 67 138,30 € | 1 524 109,92 € |
| Année 22 | 142 363,20 € | 61 292,88 € | 1 381 746,72 € |
| Année 23 | 148 458,91 € | 55 197,17 € | 1 233 287,81 € |
| Année 24 | 154 815,62 € | 48 840,46 € | 1 078 472,19 € |
| Année 25 | 161 444,53 € | 42 211,55 € | 917 027,66 € |
| Année 26 | 168 357,27 € | 35 298,81 € | 748 670,39 € |
| Année 27 | 175 565,98 € | 28 090,10 € | 573 104,41 € |
| Année 28 | 183 083,35 € | 20 572,73 € | 390 021,06 € |
| Année 29 | 190 922,63 € | 12 733,45 € | 199 098,43 € |
| Année 30 | 199 098,43 € | 4 558,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 470 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 277 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 763 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.