Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 570 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 460,36 € | 17 460,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 910 € / mois | 49 887 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 640 € | 3 856 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 263 € | 3 659 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 570 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 570 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 723,40 € | 148 800,92 € | 3 509 776,60 € |
| Année 2 | 63 323,46 € | 146 200,86 € | 3 446 453,14 € |
| Année 3 | 66 034,83 € | 143 489,49 € | 3 380 418,31 € |
| Année 4 | 68 862,33 € | 140 661,99 € | 3 311 555,98 € |
| Année 5 | 71 810,88 € | 137 713,44 € | 3 239 745,10 € |
| Année 6 | 74 885,67 € | 134 638,65 € | 3 164 859,43 € |
| Année 7 | 78 092,12 € | 131 432,20 € | 3 086 767,31 € |
| Année 8 | 81 435,85 € | 128 088,47 € | 3 005 331,46 € |
| Année 9 | 84 922,80 € | 124 601,52 € | 2 920 408,66 € |
| Année 10 | 88 559,01 € | 120 965,31 € | 2 831 849,65 € |
| Année 11 | 92 350,95 € | 117 173,37 € | 2 739 498,70 € |
| Année 12 | 96 305,21 € | 113 219,11 € | 2 643 193,49 € |
| Année 13 | 100 428,81 € | 109 095,51 € | 2 542 764,68 € |
| Année 14 | 104 728,98 € | 104 795,34 € | 2 438 035,70 € |
| Année 15 | 109 213,27 € | 100 311,05 € | 2 328 822,43 € |
| Année 16 | 113 889,54 € | 95 634,78 € | 2 214 932,89 € |
| Année 17 | 118 766,08 € | 90 758,24 € | 2 096 166,81 € |
| Année 18 | 123 851,41 € | 85 672,91 € | 1 972 315,40 € |
| Année 19 | 129 154,50 € | 80 369,82 € | 1 843 160,90 € |
| Année 20 | 134 684,61 € | 74 839,71 € | 1 708 476,29 € |
| Année 21 | 140 451,56 € | 69 072,76 € | 1 568 024,73 € |
| Année 22 | 146 465,39 € | 63 058,93 € | 1 421 559,34 € |
| Année 23 | 152 736,74 € | 56 787,58 € | 1 268 822,60 € |
| Année 24 | 159 276,63 € | 50 247,69 € | 1 109 545,97 € |
| Année 25 | 166 096,55 € | 43 427,77 € | 943 449,42 € |
| Année 26 | 173 208,48 € | 36 315,84 € | 770 240,94 € |
| Année 27 | 180 624,91 € | 28 899,41 € | 589 616,03 € |
| Année 28 | 188 358,92 € | 21 165,40 € | 401 257,11 € |
| Année 29 | 196 424,07 € | 13 100,25 € | 204 833,04 € |
| Année 30 | 204 833,04 € | 4 689,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 570 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.