Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 570 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 665,38 € | 25 665,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 77 774 € / mois | 73 330 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 285 640 € | 3 856 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 89 263 € | 3 659 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 570 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 43 046 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 570 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 183 146,39 € | 124 838,17 € | 3 387 353,61 € |
| Année 2 | 189 811,71 € | 118 172,85 € | 3 197 541,90 € |
| Année 3 | 196 719,56 € | 111 265,00 € | 3 000 822,34 € |
| Année 4 | 203 878,85 € | 104 105,71 € | 2 796 943,49 € |
| Année 5 | 211 298,68 € | 96 685,88 € | 2 585 644,81 € |
| Année 6 | 218 988,53 € | 88 996,03 € | 2 366 656,28 € |
| Année 7 | 226 958,25 € | 81 026,31 € | 2 139 698,03 € |
| Année 8 | 235 218,01 € | 72 766,55 € | 1 904 480,02 € |
| Année 9 | 243 778,37 € | 64 206,19 € | 1 660 701,65 € |
| Année 10 | 252 650,25 € | 55 334,31 € | 1 408 051,40 € |
| Année 11 | 261 845,04 € | 46 139,52 € | 1 146 206,36 € |
| Année 12 | 271 374,43 € | 36 610,13 € | 874 831,93 € |
| Année 13 | 281 250,64 € | 26 733,92 € | 593 581,29 € |
| Année 14 | 291 486,27 € | 16 498,29 € | 302 095,02 € |
| Année 15 | 302 095,02 € | 5 890,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 570 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 73 330 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.