Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 670 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 384,20 € | 26 384,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 79 952 € / mois | 75 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 640 € | 3 964 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 763 € | 3 762 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 670 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 188 275,84 € | 128 334,56 € | 3 482 224,16 € |
| Année 2 | 195 127,83 € | 121 482,57 € | 3 287 096,33 € |
| Année 3 | 202 229,20 € | 114 381,20 € | 3 084 867,13 € |
| Année 4 | 209 588,97 € | 107 021,43 € | 2 875 278,16 € |
| Année 5 | 217 216,62 € | 99 393,78 € | 2 658 061,54 € |
| Année 6 | 225 121,84 € | 91 488,56 € | 2 432 939,70 € |
| Année 7 | 233 314,77 € | 83 295,63 € | 2 199 624,93 € |
| Année 8 | 241 805,85 € | 74 804,55 € | 1 957 819,08 € |
| Année 9 | 250 605,96 € | 66 004,44 € | 1 707 213,12 € |
| Année 10 | 259 726,35 € | 56 884,05 € | 1 447 486,77 € |
| Année 11 | 269 178,61 € | 47 431,79 € | 1 178 308,16 € |
| Année 12 | 278 974,92 € | 37 635,48 € | 899 333,24 € |
| Année 13 | 289 127,76 € | 27 482,64 € | 610 205,48 € |
| Année 14 | 299 650,10 € | 16 960,30 € | 310 555,38 € |
| Année 15 | 310 555,38 € | 6 055,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 670 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 293 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 763 € (2,5%).