Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 670 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 628,49 € | 21 628,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 541 € / mois | 61 796 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 640 € | 3 964 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 763 € | 3 762 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 670 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 126 588,44 € | 132 953,44 € | 3 543 911,56 € |
| Année 2 | 131 326,25 € | 128 215,63 € | 3 412 585,31 € |
| Année 3 | 136 241,44 € | 123 300,44 € | 3 276 343,87 € |
| Année 4 | 141 340,56 € | 118 201,32 € | 3 135 003,31 € |
| Année 5 | 146 630,53 € | 112 911,35 € | 2 988 372,78 € |
| Année 6 | 152 118,48 € | 107 423,40 € | 2 836 254,30 € |
| Année 7 | 157 811,82 € | 101 730,06 € | 2 678 442,48 € |
| Année 8 | 163 718,26 € | 95 823,62 € | 2 514 724,22 € |
| Année 9 | 169 845,77 € | 89 696,11 € | 2 344 878,45 € |
| Année 10 | 176 202,59 € | 83 339,29 € | 2 168 675,86 € |
| Année 11 | 182 797,34 € | 76 744,54 € | 1 985 878,52 € |
| Année 12 | 189 638,91 € | 69 902,97 € | 1 796 239,61 € |
| Année 13 | 196 736,53 € | 62 805,35 € | 1 599 503,08 € |
| Année 14 | 204 099,80 € | 55 442,08 € | 1 395 403,28 € |
| Année 15 | 211 738,68 € | 47 803,20 € | 1 183 664,60 € |
| Année 16 | 219 663,44 € | 39 878,44 € | 964 001,16 € |
| Année 17 | 227 884,79 € | 31 657,09 € | 736 116,37 € |
| Année 18 | 236 413,87 € | 23 128,01 € | 499 702,50 € |
| Année 19 | 245 262,13 € | 14 279,75 € | 254 440,37 € |
| Année 20 | 254 440,37 € | 5 100,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 670 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 796 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 293 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 763 € (2,5%).