Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 670 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 18 871,19 € | 18 871,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 57 185 € / mois | 53 918 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 293 640 € | 3 964 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 91 763 € | 3 762 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 670 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 44 246 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 55 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 670 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 352,99 € | 136 101,29 € | 3 580 147,01 € |
| Année 2 | 93 800,07 € | 132 654,21 € | 3 486 346,94 € |
| Année 3 | 97 378,67 € | 129 075,61 € | 3 388 968,27 € |
| Année 4 | 101 093,76 € | 125 360,52 € | 3 287 874,51 € |
| Année 5 | 104 950,62 € | 121 503,66 € | 3 182 923,89 € |
| Année 6 | 108 954,62 € | 117 499,66 € | 3 073 969,27 € |
| Année 7 | 113 111,39 € | 113 342,89 € | 2 960 857,88 € |
| Année 8 | 117 426,75 € | 109 027,53 € | 2 843 431,13 € |
| Année 9 | 121 906,71 € | 104 547,57 € | 2 721 524,42 € |
| Année 10 | 126 557,63 € | 99 896,65 € | 2 594 966,79 € |
| Année 11 | 131 385,96 € | 95 068,32 € | 2 463 580,83 € |
| Année 12 | 136 398,49 € | 90 055,79 € | 2 327 182,34 € |
| Année 13 | 141 602,29 € | 84 851,99 € | 2 185 580,05 € |
| Année 14 | 147 004,60 € | 79 449,68 € | 2 038 575,45 € |
| Année 15 | 152 613,01 € | 73 841,27 € | 1 885 962,44 € |
| Année 16 | 158 435,40 € | 68 018,88 € | 1 727 527,04 € |
| Année 17 | 164 479,91 € | 61 974,37 € | 1 563 047,13 € |
| Année 18 | 170 755,03 € | 55 699,25 € | 1 392 292,10 € |
| Année 19 | 177 269,54 € | 49 184,74 € | 1 215 022,56 € |
| Année 20 | 184 032,61 € | 42 421,67 € | 1 030 989,95 € |
| Année 21 | 191 053,70 € | 35 400,58 € | 839 936,25 € |
| Année 22 | 198 342,65 € | 28 111,63 € | 641 593,60 € |
| Année 23 | 205 909,69 € | 20 544,59 € | 435 683,91 € |
| Année 24 | 213 765,39 € | 12 688,89 € | 221 918,52 € |
| Année 25 | 221 918,52 € | 4 533,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 670 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 44 046 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 293 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 91 763 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.