Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 770 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 385,32 € | 19 385,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 743 € / mois | 55 387 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 301 640 € | 4 072 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 94 263 € | 3 864 763 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 770 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 45 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 56 958 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 770 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 92 814,56 € | 139 809,28 € | 3 677 685,44 € |
| Année 2 | 96 355,56 € | 136 268,28 € | 3 581 329,88 € |
| Année 3 | 100 031,63 € | 132 592,21 € | 3 481 298,25 € |
| Année 4 | 103 847,98 € | 128 775,86 € | 3 377 450,27 € |
| Année 5 | 107 809,90 € | 124 813,94 € | 3 269 640,37 € |
| Année 6 | 111 923,00 € | 120 700,84 € | 3 157 717,37 € |
| Année 7 | 116 193,02 € | 116 430,82 € | 3 041 524,35 € |
| Année 8 | 120 625,93 € | 111 997,91 € | 2 920 898,42 € |
| Année 9 | 125 227,96 € | 107 395,88 € | 2 795 670,46 € |
| Année 10 | 130 005,58 € | 102 618,26 € | 2 665 664,88 € |
| Année 11 | 134 965,46 € | 97 658,38 € | 2 530 699,42 € |
| Année 12 | 140 114,54 € | 92 509,30 € | 2 390 584,88 € |
| Année 13 | 145 460,11 € | 87 163,73 € | 2 245 124,77 € |
| Année 14 | 151 009,60 € | 81 614,24 € | 2 094 115,17 € |
| Année 15 | 156 770,80 € | 75 853,04 € | 1 937 344,37 € |
| Année 16 | 162 751,81 € | 69 872,03 € | 1 774 592,56 € |
| Année 17 | 168 961,01 € | 63 662,83 € | 1 605 631,55 € |
| Année 18 | 175 407,08 € | 57 216,76 € | 1 430 224,47 € |
| Année 19 | 182 099,10 € | 50 524,74 € | 1 248 125,37 € |
| Année 20 | 189 046,41 € | 43 577,43 € | 1 059 078,96 € |
| Année 21 | 196 258,78 € | 36 365,06 € | 862 820,18 € |
| Année 22 | 203 746,31 € | 28 877,53 € | 659 073,87 € |
| Année 23 | 211 519,49 € | 21 104,35 € | 447 554,38 € |
| Année 24 | 219 589,24 € | 13 034,60 € | 227 965,14 € |
| Année 25 | 227 965,14 € | 4 657,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 770 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.