Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 520 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 305,97 € | 25 305,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 76 685 € / mois | 72 303 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 640 € | 3 802 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 013 € | 3 608 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 520 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 180 581,67 € | 123 089,97 € | 3 339 918,33 € |
| Année 2 | 187 153,63 € | 116 518,01 € | 3 152 764,70 € |
| Année 3 | 193 964,76 € | 109 706,88 € | 2 958 799,94 € |
| Année 4 | 201 023,76 € | 102 647,88 € | 2 757 776,18 € |
| Année 5 | 208 339,69 € | 95 331,95 € | 2 549 436,49 € |
| Année 6 | 215 921,86 € | 87 749,78 € | 2 333 514,63 € |
| Année 7 | 223 779,98 € | 79 891,66 € | 2 109 734,65 € |
| Année 8 | 231 924,07 € | 71 747,57 € | 1 877 810,58 € |
| Année 9 | 240 364,55 € | 63 307,09 € | 1 637 446,03 € |
| Année 10 | 249 112,22 € | 54 559,42 € | 1 388 333,81 € |
| Année 11 | 258 178,23 € | 45 493,41 € | 1 130 155,58 € |
| Année 12 | 267 574,17 € | 36 097,47 € | 862 581,41 € |
| Année 13 | 277 312,08 € | 26 359,56 € | 585 269,33 € |
| Année 14 | 287 404,40 € | 16 267,24 € | 297 864,93 € |
| Année 15 | 297 864,93 € | 5 807,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 520 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.