Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 520 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 744,61 € | 20 744,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 862 € / mois | 59 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 281 640 € | 3 802 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 88 013 € | 3 608 513 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 520 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 42 446 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 53 208 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 520 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 415,21 € | 127 520,11 € | 3 399 084,79 € |
| Année 2 | 125 959,42 € | 122 975,90 € | 3 273 125,37 € |
| Année 3 | 130 673,72 € | 118 261,60 € | 3 142 451,65 € |
| Année 4 | 135 564,45 € | 113 370,87 € | 3 006 887,20 € |
| Année 5 | 140 638,24 € | 108 297,08 € | 2 866 248,96 € |
| Année 6 | 145 901,90 € | 103 033,42 € | 2 720 347,06 € |
| Année 7 | 151 362,60 € | 97 572,72 € | 2 568 984,46 € |
| Année 8 | 157 027,67 € | 91 907,65 € | 2 411 956,79 € |
| Année 9 | 162 904,75 € | 86 030,57 € | 2 249 052,04 € |
| Année 10 | 169 001,79 € | 79 933,53 € | 2 080 050,25 € |
| Année 11 | 175 327,02 € | 73 608,30 € | 1 904 723,23 € |
| Année 12 | 181 889,01 € | 67 046,31 € | 1 722 834,22 € |
| Année 13 | 188 696,57 € | 60 238,75 € | 1 534 137,65 € |
| Année 14 | 195 758,94 € | 53 176,38 € | 1 338 378,71 € |
| Année 15 | 203 085,65 € | 45 849,67 € | 1 135 293,06 € |
| Année 16 | 210 686,53 € | 38 248,79 € | 924 606,53 € |
| Année 17 | 218 571,93 € | 30 363,39 € | 706 034,60 € |
| Année 18 | 226 752,43 € | 22 182,89 € | 479 282,17 € |
| Année 19 | 235 239,11 € | 13 696,21 € | 244 043,06 € |
| Année 20 | 244 043,06 € | 4 891,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 520 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.