Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 470 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 449,98 € | 20 449,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 970 € / mois | 58 429 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 640 € | 3 748 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 763 € | 3 557 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 470 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 470 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 690,75 € | 125 709,01 € | 3 350 809,25 € |
| Année 2 | 124 170,41 € | 121 229,35 € | 3 226 638,84 € |
| Année 3 | 128 817,76 € | 116 582,00 € | 3 097 821,08 € |
| Année 4 | 133 639,05 € | 111 760,71 € | 2 964 182,03 € |
| Année 5 | 138 640,76 € | 106 759,00 € | 2 825 541,27 € |
| Année 6 | 143 829,68 € | 101 570,08 € | 2 681 711,59 € |
| Année 7 | 149 212,79 € | 96 186,97 € | 2 532 498,80 € |
| Année 8 | 154 797,39 € | 90 602,37 € | 2 377 701,41 € |
| Année 9 | 160 591,02 € | 84 808,74 € | 2 217 110,39 € |
| Année 10 | 166 601,45 € | 78 798,31 € | 2 050 508,94 € |
| Année 11 | 172 836,87 € | 72 562,89 € | 1 877 672,07 € |
| Année 12 | 179 305,68 € | 66 094,08 € | 1 698 366,39 € |
| Année 13 | 186 016,53 € | 59 383,23 € | 1 512 349,86 € |
| Année 14 | 192 978,61 € | 52 421,15 € | 1 319 371,25 € |
| Année 15 | 200 201,22 € | 45 198,54 € | 1 119 170,03 € |
| Année 16 | 207 694,15 € | 37 705,61 € | 911 475,88 € |
| Année 17 | 215 467,57 € | 29 932,19 € | 696 008,31 € |
| Année 18 | 223 531,86 € | 21 867,90 € | 472 476,45 € |
| Année 19 | 231 898,02 € | 13 501,74 € | 240 578,43 € |
| Année 20 | 240 578,43 € | 4 822,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 470 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 277 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 86 763 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 41 646 € pour cette enveloppe de financement.