Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 470 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 842,92 € | 17 842,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 54 069 € / mois | 50 980 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 277 640 € | 3 748 140 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 86 763 € | 3 557 263 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 470 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 41 846 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 52 458 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 470 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 85 429,68 € | 128 685,36 € | 3 385 070,32 € |
| Année 2 | 88 688,94 € | 125 426,10 € | 3 296 381,38 € |
| Année 3 | 92 072,54 € | 122 042,50 € | 3 204 308,84 € |
| Année 4 | 95 585,23 € | 118 529,81 € | 3 108 723,61 € |
| Année 5 | 99 231,94 € | 114 883,10 € | 3 009 491,67 € |
| Année 6 | 103 017,74 € | 111 097,30 € | 2 906 473,93 € |
| Année 7 | 106 948,01 € | 107 167,03 € | 2 799 525,92 € |
| Année 8 | 111 028,21 € | 103 086,83 € | 2 688 497,71 € |
| Année 9 | 115 264,09 € | 98 850,95 € | 2 573 233,62 € |
| Année 10 | 119 661,54 € | 94 453,50 € | 2 453 572,08 € |
| Année 11 | 124 226,80 € | 89 888,24 € | 2 329 345,28 € |
| Année 12 | 128 966,21 € | 85 148,83 € | 2 200 379,07 € |
| Année 13 | 133 886,43 € | 80 228,61 € | 2 066 492,64 € |
| Année 14 | 138 994,39 € | 75 120,65 € | 1 927 498,25 € |
| Année 15 | 144 297,21 € | 69 817,83 € | 1 783 201,04 € |
| Année 16 | 149 802,32 € | 64 312,72 € | 1 633 398,72 € |
| Année 17 | 155 517,48 € | 58 597,56 € | 1 477 881,24 € |
| Année 18 | 161 450,65 € | 52 664,39 € | 1 316 430,59 € |
| Année 19 | 167 610,22 € | 46 504,82 € | 1 148 820,37 € |
| Année 20 | 174 004,77 € | 40 110,27 € | 974 815,60 € |
| Année 21 | 180 643,27 € | 33 471,77 € | 794 172,33 € |
| Année 22 | 187 535,03 € | 26 580,01 € | 606 637,30 € |
| Année 23 | 194 689,74 € | 19 425,30 € | 411 947,56 € |
| Année 24 | 202 117,42 € | 11 997,62 € | 209 830,14 € |
| Année 25 | 209 830,14 € | 4 286,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 470 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.