Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 905 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 938,08 € | 14 938,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 267 € / mois | 42 680 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 232 440 € | 3 137 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 638 € | 2 978 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 905 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 905 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 521,66 € | 107 735,30 € | 2 833 978,34 € |
| Année 2 | 74 250,31 € | 105 006,65 € | 2 759 728,03 € |
| Année 3 | 77 083,06 € | 102 173,90 € | 2 682 644,97 € |
| Année 4 | 80 023,89 € | 99 233,07 € | 2 602 621,08 € |
| Année 5 | 83 076,90 € | 96 180,06 € | 2 519 544,18 € |
| Année 6 | 86 246,40 € | 93 010,56 € | 2 433 297,78 € |
| Année 7 | 89 536,80 € | 89 720,16 € | 2 343 760,98 € |
| Année 8 | 92 952,76 € | 86 304,20 € | 2 250 808,22 € |
| Année 9 | 96 499,01 € | 82 757,95 € | 2 154 309,21 € |
| Année 10 | 100 180,57 € | 79 076,39 € | 2 054 128,64 € |
| Année 11 | 104 002,59 € | 75 254,37 € | 1 950 126,05 € |
| Année 12 | 107 970,43 € | 71 286,53 € | 1 842 155,62 € |
| Année 13 | 112 089,64 € | 67 167,32 € | 1 730 065,98 € |
| Année 14 | 116 366,00 € | 62 890,96 € | 1 613 699,98 € |
| Année 15 | 120 805,53 € | 58 451,43 € | 1 492 894,45 € |
| Année 16 | 125 414,39 € | 53 842,57 € | 1 367 480,06 € |
| Année 17 | 130 199,13 € | 49 057,83 € | 1 237 280,93 € |
| Année 18 | 135 166,41 € | 44 090,55 € | 1 102 114,52 € |
| Année 19 | 140 323,15 € | 38 933,81 € | 961 791,37 € |
| Année 20 | 145 676,68 € | 33 580,28 € | 816 114,69 € |
| Année 21 | 151 234,43 € | 28 022,53 € | 664 880,26 € |
| Année 22 | 157 004,22 € | 22 252,74 € | 507 876,04 € |
| Année 23 | 162 994,13 € | 16 262,83 € | 344 881,91 € |
| Année 24 | 169 212,57 € | 10 044,39 € | 175 669,34 € |
| Année 25 | 175 669,34 € | 3 588,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 905 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 232 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 72 638 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.