Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 855 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 681,02 € | 14 681,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 488 € / mois | 41 946 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 440 € | 3 083 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 388 € | 2 926 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 855 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 290,94 € | 105 881,30 € | 2 785 209,06 € |
| Année 2 | 72 972,64 € | 103 199,60 € | 2 712 236,42 € |
| Année 3 | 75 756,63 € | 100 415,61 € | 2 636 479,79 € |
| Année 4 | 78 646,85 € | 97 525,39 € | 2 557 832,94 € |
| Année 5 | 81 647,33 € | 94 524,91 € | 2 476 185,61 € |
| Année 6 | 84 762,27 € | 91 409,97 € | 2 391 423,34 € |
| Année 7 | 87 996,07 € | 88 176,17 € | 2 303 427,27 € |
| Année 8 | 91 353,22 € | 84 819,02 € | 2 212 074,05 € |
| Année 9 | 94 838,48 € | 81 333,76 € | 2 117 235,57 € |
| Année 10 | 98 456,68 € | 77 715,56 € | 2 018 778,89 € |
| Année 11 | 102 212,93 € | 73 959,31 € | 1 916 565,96 € |
| Année 12 | 106 112,49 € | 70 059,75 € | 1 810 453,47 € |
| Année 13 | 110 160,82 € | 66 011,42 € | 1 700 292,65 € |
| Année 14 | 114 363,60 € | 61 808,64 € | 1 585 929,05 € |
| Année 15 | 118 726,73 € | 57 445,51 € | 1 467 202,32 € |
| Année 16 | 123 256,30 € | 52 915,94 € | 1 343 946,02 € |
| Année 17 | 127 958,68 € | 48 213,56 € | 1 215 987,34 € |
| Année 18 | 132 840,47 € | 43 331,77 € | 1 083 146,87 € |
| Année 19 | 137 908,53 € | 38 263,71 € | 945 238,34 € |
| Année 20 | 143 169,92 € | 33 002,32 € | 802 068,42 € |
| Année 21 | 148 632,03 € | 27 540,21 € | 653 436,39 € |
| Année 22 | 154 302,51 € | 21 869,73 € | 499 133,88 € |
| Année 23 | 160 189,36 € | 15 982,88 € | 338 944,52 € |
| Année 24 | 166 300,79 € | 9 871,45 € | 172 643,73 € |
| Année 25 | 172 643,73 € | 3 526,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 855 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 266 € pour cette enveloppe de financement.