Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 855 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 826,08 € | 16 826,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 988 € / mois | 48 075 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 440 € | 3 083 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 388 € | 2 926 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 855 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 480,58 € | 103 432,38 € | 2 757 019,42 € |
| Année 2 | 102 166,41 € | 99 746,55 € | 2 654 853,01 € |
| Année 3 | 105 990,20 € | 95 922,76 € | 2 548 862,81 € |
| Année 4 | 109 957,10 € | 91 955,86 € | 2 438 905,71 € |
| Année 5 | 114 072,48 € | 87 840,48 € | 2 324 833,23 € |
| Année 6 | 118 341,88 € | 83 571,08 € | 2 206 491,35 € |
| Année 7 | 122 771,10 € | 79 141,86 € | 2 083 720,25 € |
| Année 8 | 127 366,04 € | 74 546,92 € | 1 956 354,21 € |
| Année 9 | 132 132,97 € | 69 779,99 € | 1 824 221,24 € |
| Année 10 | 137 078,34 € | 64 834,62 € | 1 687 142,90 € |
| Année 11 | 142 208,78 € | 59 704,18 € | 1 544 934,12 € |
| Année 12 | 147 531,25 € | 54 381,71 € | 1 397 402,87 € |
| Année 13 | 153 052,91 € | 48 860,05 € | 1 244 349,96 € |
| Année 14 | 158 781,22 € | 43 131,74 € | 1 085 568,74 € |
| Année 15 | 164 723,94 € | 37 189,02 € | 920 844,80 € |
| Année 16 | 170 889,10 € | 31 023,86 € | 749 955,70 € |
| Année 17 | 177 284,97 € | 24 627,99 € | 572 670,73 € |
| Année 18 | 183 920,21 € | 17 992,75 € | 388 750,52 € |
| Année 19 | 190 803,83 € | 11 109,13 € | 197 946,69 € |
| Année 20 | 197 946,69 € | 3 967,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 855 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 075 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 228 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 71 388 € (2,5%).