Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 755 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 236,83 € | 16 236,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 203 € / mois | 46 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 440 € | 2 975 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 888 € | 2 824 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 755 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 755 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 031,81 € | 99 810,15 € | 2 660 468,19 € |
| Année 2 | 98 588,55 € | 96 253,41 € | 2 561 879,64 € |
| Année 3 | 102 278,45 € | 92 563,51 € | 2 459 601,19 € |
| Année 4 | 106 106,41 € | 88 735,55 € | 2 353 494,78 € |
| Année 5 | 110 077,68 € | 84 764,28 € | 2 243 417,10 € |
| Année 6 | 114 197,58 € | 80 644,38 € | 2 129 219,52 € |
| Année 7 | 118 471,63 € | 76 370,33 € | 2 010 747,89 € |
| Année 8 | 122 905,71 € | 71 936,25 € | 1 887 842,18 € |
| Année 9 | 127 505,70 € | 67 336,26 € | 1 760 336,48 € |
| Année 10 | 132 277,85 € | 62 564,11 € | 1 628 058,63 € |
| Année 11 | 137 228,64 € | 57 613,32 € | 1 490 829,99 € |
| Année 12 | 142 364,69 € | 52 477,27 € | 1 348 465,30 € |
| Année 13 | 147 693,00 € | 47 148,96 € | 1 200 772,30 € |
| Année 14 | 153 220,72 € | 41 621,24 € | 1 047 551,58 € |
| Année 15 | 158 955,31 € | 35 886,65 € | 888 596,27 € |
| Année 16 | 164 904,55 € | 29 937,41 € | 723 691,72 € |
| Année 17 | 171 076,46 € | 23 765,50 € | 552 615,26 € |
| Année 18 | 177 479,34 € | 17 362,62 € | 375 135,92 € |
| Année 19 | 184 121,87 € | 10 720,09 € | 191 014,05 € |
| Année 20 | 191 014,05 € | 3 828,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 755 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 391 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 066 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 888 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.