Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 655 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 647,58 € | 15 647,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 47 417 € / mois | 44 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 440 € | 2 867 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 388 € | 2 721 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 655 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 91 583,01 € | 96 187,95 € | 2 563 916,99 € |
| Année 2 | 95 010,69 € | 92 760,27 € | 2 468 906,30 € |
| Année 3 | 98 566,67 € | 89 204,29 € | 2 370 339,63 € |
| Année 4 | 102 255,74 € | 85 515,22 € | 2 268 083,89 € |
| Année 5 | 106 082,87 € | 81 688,09 € | 2 162 001,02 € |
| Année 6 | 110 053,25 € | 77 717,71 € | 2 051 947,77 € |
| Année 7 | 114 172,24 € | 73 598,72 € | 1 937 775,53 € |
| Année 8 | 118 445,35 € | 69 325,61 € | 1 819 330,18 € |
| Année 9 | 122 878,40 € | 64 892,56 € | 1 696 451,78 € |
| Année 10 | 127 477,40 € | 60 293,56 € | 1 568 974,38 € |
| Année 11 | 132 248,49 € | 55 522,47 € | 1 436 725,89 € |
| Année 12 | 137 198,15 € | 50 572,81 € | 1 299 527,74 € |
| Année 13 | 142 333,09 € | 45 437,87 € | 1 157 194,65 € |
| Année 14 | 147 660,20 € | 40 110,76 € | 1 009 534,45 € |
| Année 15 | 153 186,70 € | 34 584,26 € | 856 347,75 € |
| Année 16 | 158 920,04 € | 28 850,92 € | 697 427,71 € |
| Année 17 | 164 867,94 € | 22 903,02 € | 532 559,77 € |
| Année 18 | 171 038,46 € | 16 732,50 € | 361 521,31 € |
| Année 19 | 177 439,93 € | 10 331,03 € | 184 081,38 € |
| Année 20 | 184 081,38 € | 3 689,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 655 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 866 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 265 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.