Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 655 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 985,85 € | 12 985,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 351 € / mois | 37 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 212 440 € | 2 867 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 66 388 € | 2 721 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 655 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 655 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 45 162,00 € | 110 668,20 € | 2 610 338,00 € |
| Année 2 | 47 095,74 € | 108 734,46 € | 2 563 242,26 € |
| Année 3 | 49 112,26 € | 106 717,94 € | 2 514 130,00 € |
| Année 4 | 51 215,16 € | 104 615,04 € | 2 462 914,84 € |
| Année 5 | 53 408,10 € | 102 422,10 € | 2 409 506,74 € |
| Année 6 | 55 694,94 € | 100 135,26 € | 2 353 811,80 € |
| Année 7 | 58 079,66 € | 97 750,54 € | 2 295 732,14 € |
| Année 8 | 60 566,52 € | 95 263,68 € | 2 235 165,62 € |
| Année 9 | 63 159,85 € | 92 670,35 € | 2 172 005,77 € |
| Année 10 | 65 864,24 € | 89 965,96 € | 2 106 141,53 € |
| Année 11 | 68 684,41 € | 87 145,79 € | 2 037 457,12 € |
| Année 12 | 71 625,36 € | 84 204,84 € | 1 965 831,76 € |
| Année 13 | 74 692,20 € | 81 138,00 € | 1 891 139,56 € |
| Année 14 | 77 890,38 € | 77 939,82 € | 1 813 249,18 € |
| Année 15 | 81 225,49 € | 74 604,71 € | 1 732 023,69 € |
| Année 16 | 84 703,39 € | 71 126,81 € | 1 647 320,30 € |
| Année 17 | 88 330,23 € | 67 499,97 € | 1 558 990,07 € |
| Année 18 | 92 112,34 € | 63 717,86 € | 1 466 877,73 € |
| Année 19 | 96 056,43 € | 59 773,77 € | 1 370 821,30 € |
| Année 20 | 100 169,37 € | 55 660,83 € | 1 270 651,93 € |
| Année 21 | 104 458,42 € | 51 371,78 € | 1 166 193,51 € |
| Année 22 | 108 931,12 € | 46 899,08 € | 1 057 262,39 € |
| Année 23 | 113 595,33 € | 42 234,87 € | 943 667,06 € |
| Année 24 | 118 459,27 € | 37 370,93 € | 825 207,79 € |
| Année 25 | 123 531,45 € | 32 298,75 € | 701 676,34 € |
| Année 26 | 128 820,83 € | 27 009,37 € | 572 855,51 € |
| Année 27 | 134 336,70 € | 21 493,50 € | 438 518,81 € |
| Année 28 | 140 088,69 € | 15 741,51 € | 298 430,12 € |
| Année 29 | 146 087,04 € | 9 743,16 € | 152 343,08 € |
| Année 30 | 152 343,08 € | 3 488,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 655 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 866 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 265 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 212 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 66 388 € (2,5%).