Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 705 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 230,36 € | 13 230,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 092 € / mois | 37 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 440 € | 2 921 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 638 € | 2 773 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 705 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 012,34 € | 112 751,98 € | 2 659 487,66 € |
| Année 2 | 47 982,50 € | 110 781,82 € | 2 611 505,16 € |
| Année 3 | 50 037,03 € | 108 727,29 € | 2 561 468,13 € |
| Année 4 | 52 179,51 € | 106 584,81 € | 2 509 288,62 € |
| Année 5 | 54 413,74 € | 104 350,58 € | 2 454 874,88 € |
| Année 6 | 56 743,63 € | 102 020,69 € | 2 398 131,25 € |
| Année 7 | 59 173,26 € | 99 591,06 € | 2 338 957,99 € |
| Année 8 | 61 706,95 € | 97 057,37 € | 2 277 251,04 € |
| Année 9 | 64 349,12 € | 94 415,20 € | 2 212 901,92 € |
| Année 10 | 67 104,43 € | 91 659,89 € | 2 145 797,49 € |
| Année 11 | 69 977,70 € | 88 786,62 € | 2 075 819,79 € |
| Année 12 | 72 974,00 € | 85 790,32 € | 2 002 845,79 € |
| Année 13 | 76 098,60 € | 82 665,72 € | 1 926 747,19 € |
| Année 14 | 79 356,98 € | 79 407,34 € | 1 847 390,21 € |
| Année 15 | 82 754,90 € | 76 009,42 € | 1 764 635,31 € |
| Année 16 | 86 298,31 € | 72 466,01 € | 1 678 337,00 € |
| Année 17 | 89 993,42 € | 68 770,90 € | 1 588 343,58 € |
| Année 18 | 93 846,79 € | 64 917,53 € | 1 494 496,79 € |
| Année 19 | 97 865,10 € | 60 899,22 € | 1 396 631,69 € |
| Année 20 | 102 055,49 € | 56 708,83 € | 1 294 576,20 € |
| Année 21 | 106 425,31 € | 52 339,01 € | 1 188 150,89 € |
| Année 22 | 110 982,22 € | 47 782,10 € | 1 077 168,67 € |
| Année 23 | 115 734,24 € | 43 030,08 € | 961 434,43 € |
| Année 24 | 120 689,77 € | 38 074,55 € | 840 744,66 € |
| Année 25 | 125 857,45 € | 32 906,87 € | 714 887,21 € |
| Année 26 | 131 246,41 € | 27 517,91 € | 583 640,80 € |
| Année 27 | 136 866,14 € | 21 898,18 € | 446 774,66 € |
| Année 28 | 142 726,47 € | 16 037,85 € | 304 048,19 € |
| Année 29 | 148 837,73 € | 9 926,59 € | 155 210,46 € |
| Année 30 | 155 210,46 € | 3 553,64 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 705 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.