Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 705 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 909,82 € | 13 909,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 151 € / mois | 39 742 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 440 € | 2 921 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 638 € | 2 773 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 705 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 598,50 € | 100 319,34 € | 2 638 901,50 € |
| Année 2 | 69 139,33 € | 97 778,51 € | 2 569 762,17 € |
| Année 3 | 71 777,09 € | 95 140,75 € | 2 497 985,08 € |
| Année 4 | 74 515,48 € | 92 402,36 € | 2 423 469,60 € |
| Année 5 | 77 358,34 € | 89 559,50 € | 2 346 111,26 € |
| Année 6 | 80 309,67 € | 86 608,17 € | 2 265 801,59 € |
| Année 7 | 83 373,59 € | 83 544,25 € | 2 182 428,00 € |
| Année 8 | 86 554,39 € | 80 363,45 € | 2 095 873,61 € |
| Année 9 | 89 856,55 € | 77 061,29 € | 2 006 017,06 € |
| Année 10 | 93 284,70 € | 73 633,14 € | 1 912 732,36 € |
| Année 11 | 96 843,61 € | 70 074,23 € | 1 815 888,75 € |
| Année 12 | 100 538,34 € | 66 379,50 € | 1 715 350,41 € |
| Année 13 | 104 374,02 € | 62 543,82 € | 1 610 976,39 € |
| Année 14 | 108 356,01 € | 58 561,83 € | 1 502 620,38 € |
| Année 15 | 112 489,92 € | 54 427,92 € | 1 390 130,46 € |
| Année 16 | 116 781,55 € | 50 136,29 € | 1 273 348,91 € |
| Année 17 | 121 236,92 € | 45 680,92 € | 1 152 111,99 € |
| Année 18 | 125 862,26 € | 41 055,58 € | 1 026 249,73 € |
| Année 19 | 130 664,08 € | 36 253,76 € | 895 585,65 € |
| Année 20 | 135 649,08 € | 31 268,76 € | 759 936,57 € |
| Année 21 | 140 824,28 € | 26 093,56 € | 619 112,29 € |
| Année 22 | 146 196,91 € | 20 720,93 € | 472 915,38 € |
| Année 23 | 151 774,51 € | 15 143,33 € | 321 140,87 € |
| Année 24 | 157 564,88 € | 9 352,96 € | 163 575,99 € |
| Année 25 | 163 575,99 € | 3 341,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 705 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 742 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.