Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 705 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 447,61 € | 19 447,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 58 932 € / mois | 55 565 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 216 440 € | 2 921 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 67 638 € | 2 773 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 705 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 32 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 40 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 705 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 138 776,81 € | 94 594,51 € | 2 566 723,19 € |
| Année 2 | 143 827,36 € | 89 543,96 € | 2 422 895,83 € |
| Année 3 | 149 061,71 € | 84 309,61 € | 2 273 834,12 € |
| Année 4 | 154 486,58 € | 78 884,74 € | 2 119 347,54 € |
| Année 5 | 160 108,86 € | 73 262,46 € | 1 959 238,68 € |
| Année 6 | 165 935,75 € | 67 435,57 € | 1 793 302,93 € |
| Année 7 | 171 974,70 € | 61 396,62 € | 1 621 328,23 € |
| Année 8 | 178 233,41 € | 55 137,91 € | 1 443 094,82 € |
| Année 9 | 184 719,92 € | 48 651,40 € | 1 258 374,90 € |
| Année 10 | 191 442,47 € | 41 928,85 € | 1 066 932,43 € |
| Année 11 | 198 409,71 € | 34 961,61 € | 868 522,72 € |
| Année 12 | 205 630,48 € | 27 740,84 € | 662 892,24 € |
| Année 13 | 213 114,04 € | 20 257,28 € | 449 778,20 € |
| Année 14 | 220 869,98 € | 12 501,34 € | 228 908,22 € |
| Année 15 | 228 908,22 € | 4 463,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 705 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 55 565 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.