Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 805 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 166,43 € | 20 166,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 61 110 € / mois | 57 618 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 440 € | 3 029 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 138 € | 2 875 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 805 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 805 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 906,28 € | 98 090,88 € | 2 661 593,72 € |
| Année 2 | 149 143,51 € | 92 853,65 € | 2 512 450,21 € |
| Année 3 | 154 571,34 € | 87 425,82 € | 2 357 878,87 € |
| Année 4 | 160 196,69 € | 81 800,47 € | 2 197 682,18 € |
| Année 5 | 166 026,76 € | 75 970,40 € | 2 031 655,42 € |
| Année 6 | 172 069,03 € | 69 928,13 € | 1 859 586,39 € |
| Année 7 | 178 331,21 € | 63 665,95 € | 1 681 255,18 € |
| Année 8 | 184 821,26 € | 57 175,90 € | 1 496 433,92 € |
| Année 9 | 191 547,51 € | 50 449,65 € | 1 304 886,41 € |
| Année 10 | 198 518,56 € | 43 478,60 € | 1 106 367,85 € |
| Année 11 | 205 743,30 € | 36 253,86 € | 900 624,55 € |
| Année 12 | 213 230,98 € | 28 766,18 € | 687 393,57 € |
| Année 13 | 220 991,19 € | 21 005,97 € | 466 402,38 € |
| Année 14 | 229 033,77 € | 12 963,39 € | 237 368,61 € |
| Année 15 | 237 368,61 € | 4 628,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 805 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 666 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 224 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 70 138 € (2,5%).