Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 805 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 531,46 € | 16 531,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 095 € / mois | 47 233 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 224 440 € | 3 029 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 70 138 € | 2 875 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 805 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 805 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 96 756,26 € | 101 621,26 € | 2 708 743,74 € |
| Année 2 | 100 377,54 € | 97 999,98 € | 2 608 366,20 € |
| Année 3 | 104 134,40 € | 94 243,12 € | 2 504 231,80 € |
| Année 4 | 108 031,84 € | 90 345,68 € | 2 396 199,96 € |
| Année 5 | 112 075,15 € | 86 302,37 € | 2 284 124,81 € |
| Année 6 | 116 269,80 € | 82 107,72 € | 2 167 855,01 € |
| Année 7 | 120 621,45 € | 77 756,07 € | 2 047 233,56 € |
| Année 8 | 125 135,96 € | 73 241,56 € | 1 922 097,60 € |
| Année 9 | 129 819,44 € | 68 558,08 € | 1 792 278,16 € |
| Année 10 | 134 678,19 € | 63 699,33 € | 1 657 599,97 € |
| Année 11 | 139 718,79 € | 58 658,73 € | 1 517 881,18 € |
| Année 12 | 144 948,05 € | 53 429,47 € | 1 372 933,13 € |
| Année 13 | 150 373,06 € | 48 004,46 € | 1 222 560,07 € |
| Année 14 | 156 001,07 € | 42 376,45 € | 1 066 559,00 € |
| Année 15 | 161 839,74 € | 36 537,78 € | 904 719,26 € |
| Année 16 | 167 896,94 € | 30 480,58 € | 736 822,32 € |
| Année 17 | 174 180,82 € | 24 196,70 € | 562 641,50 € |
| Année 18 | 180 699,89 € | 17 677,63 € | 381 941,61 € |
| Année 19 | 187 462,97 € | 10 914,55 € | 194 478,64 € |
| Année 20 | 194 478,64 € | 3 898,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 805 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 280 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 233 €.