Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 855 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 525,84 € | 20 525,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 62 200 € / mois | 58 645 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 228 440 € | 3 083 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 388 € | 2 926 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 855 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 855 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 471,02 € | 99 839,06 € | 2 709 028,98 € |
| Année 2 | 151 801,59 € | 94 508,49 € | 2 557 227,39 € |
| Année 3 | 157 326,14 € | 88 983,94 € | 2 399 901,25 € |
| Année 4 | 163 051,75 € | 83 258,33 € | 2 236 849,50 € |
| Année 5 | 168 985,73 € | 77 324,35 € | 2 067 863,77 € |
| Année 6 | 175 135,68 € | 71 174,40 € | 1 892 728,09 € |
| Année 7 | 181 509,46 € | 64 800,62 € | 1 711 218,63 € |
| Année 8 | 188 115,19 € | 58 194,89 € | 1 523 103,44 € |
| Année 9 | 194 961,32 € | 51 348,76 € | 1 328 142,12 € |
| Année 10 | 202 056,60 € | 44 253,48 € | 1 126 085,52 € |
| Année 11 | 209 410,11 € | 36 899,97 € | 916 675,41 € |
| Année 12 | 217 031,23 € | 29 278,85 € | 699 644,18 € |
| Année 13 | 224 929,74 € | 21 380,34 € | 474 714,44 € |
| Année 14 | 233 115,66 € | 13 194,42 € | 241 598,78 € |
| Année 15 | 241 598,78 € | 4 710,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 855 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 34 266 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.