Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 755 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 166,89 € | 14 166,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 930 € / mois | 40 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 440 € | 2 975 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 888 € | 2 824 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 755 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 755 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 829,35 € | 102 173,33 € | 2 687 670,65 € |
| Année 2 | 70 417,14 € | 99 585,54 € | 2 617 253,51 € |
| Année 3 | 73 103,66 € | 96 899,02 € | 2 544 149,85 € |
| Année 4 | 75 892,64 € | 94 110,04 € | 2 468 257,21 € |
| Année 5 | 78 788,05 € | 91 214,63 € | 2 389 469,16 € |
| Année 6 | 81 793,94 € | 88 208,74 € | 2 307 675,22 € |
| Année 7 | 84 914,45 € | 85 088,23 € | 2 222 760,77 € |
| Année 8 | 88 154,05 € | 81 848,63 € | 2 134 606,72 € |
| Année 9 | 91 517,24 € | 78 485,44 € | 2 043 089,48 € |
| Année 10 | 95 008,76 € | 74 993,92 € | 1 948 080,72 € |
| Année 11 | 98 633,46 € | 71 369,22 € | 1 849 447,26 € |
| Année 12 | 102 396,44 € | 67 606,24 € | 1 747 050,82 € |
| Année 13 | 106 303,00 € | 63 699,68 € | 1 640 747,82 € |
| Année 14 | 110 358,59 € | 59 644,09 € | 1 530 389,23 € |
| Année 15 | 114 568,92 € | 55 433,76 € | 1 415 820,31 € |
| Année 16 | 118 939,88 € | 51 062,80 € | 1 296 880,43 € |
| Année 17 | 123 477,61 € | 46 525,07 € | 1 173 402,82 € |
| Année 18 | 128 188,43 € | 41 814,25 € | 1 045 214,39 € |
| Année 19 | 133 078,96 € | 36 923,72 € | 912 135,43 € |
| Année 20 | 138 156,13 € | 31 846,55 € | 773 979,30 € |
| Année 21 | 143 426,94 € | 26 575,74 € | 630 552,36 € |
| Année 22 | 148 898,87 € | 21 103,81 € | 481 653,49 € |
| Année 23 | 154 579,54 € | 15 423,14 € | 327 073,95 € |
| Année 24 | 160 476,96 € | 9 525,72 € | 166 596,99 € |
| Année 25 | 166 596,99 € | 3 403,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 755 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 888 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 33 066 € pour cette enveloppe de financement.