Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 755 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 474,87 € | 13 474,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 833 € / mois | 38 500 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 220 440 € | 2 975 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 888 € | 2 824 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 755 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 755 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 862,72 € | 114 835,72 € | 2 708 637,28 € |
| Année 2 | 48 869,28 € | 112 829,16 € | 2 659 768,00 € |
| Année 3 | 50 961,76 € | 110 736,68 € | 2 608 806,24 € |
| Année 4 | 53 143,85 € | 108 554,59 € | 2 555 662,39 € |
| Année 5 | 55 419,36 € | 106 279,08 € | 2 500 243,03 € |
| Année 6 | 57 792,32 € | 103 906,12 € | 2 442 450,71 € |
| Année 7 | 60 266,85 € | 101 431,59 € | 2 382 183,86 € |
| Année 8 | 62 847,39 € | 98 851,05 € | 2 319 336,47 € |
| Année 9 | 65 538,36 € | 96 160,08 € | 2 253 798,11 € |
| Année 10 | 68 344,60 € | 93 353,84 € | 2 185 453,51 € |
| Année 11 | 71 270,97 € | 90 427,47 € | 2 114 182,54 € |
| Année 12 | 74 322,63 € | 87 375,81 € | 2 039 859,91 € |
| Année 13 | 77 505,00 € | 84 193,44 € | 1 962 354,91 € |
| Année 14 | 80 823,63 € | 80 874,81 € | 1 881 531,28 € |
| Année 15 | 84 284,31 € | 77 414,13 € | 1 797 246,97 € |
| Année 16 | 87 893,22 € | 73 805,22 € | 1 709 353,75 € |
| Année 17 | 91 656,62 € | 70 041,82 € | 1 617 697,13 € |
| Année 18 | 95 581,18 € | 66 117,26 € | 1 522 115,95 € |
| Année 19 | 99 673,78 € | 62 024,66 € | 1 422 442,17 € |
| Année 20 | 103 941,59 € | 57 756,85 € | 1 318 500,58 € |
| Année 21 | 108 392,18 € | 53 306,26 € | 1 210 108,40 € |
| Année 22 | 113 033,31 € | 48 665,13 € | 1 097 075,09 € |
| Année 23 | 117 873,18 € | 43 825,26 € | 979 201,91 € |
| Année 24 | 122 920,25 € | 38 778,19 € | 856 281,66 € |
| Année 25 | 128 183,47 € | 33 514,97 € | 728 098,19 € |
| Année 26 | 133 672,02 € | 28 026,42 € | 594 426,17 € |
| Année 27 | 139 395,60 € | 22 302,84 € | 455 030,57 € |
| Année 28 | 145 364,21 € | 16 334,23 € | 309 666,36 € |
| Année 29 | 151 588,45 € | 10 109,99 € | 158 077,91 € |
| Année 30 | 158 077,91 € | 3 619,28 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 755 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 220 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 68 888 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.