Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 605 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 741,34 € | 12 741,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 610 € / mois | 36 404 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 208 440 € | 2 813 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 65 138 € | 2 670 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 605 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 31 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 39 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 605 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 311,64 € | 108 584,44 € | 2 561 188,36 € |
| Année 2 | 46 208,96 € | 106 687,12 € | 2 514 979,40 € |
| Année 3 | 48 187,54 € | 104 708,54 € | 2 466 791,86 € |
| Année 4 | 50 250,84 € | 102 645,24 € | 2 416 541,02 € |
| Année 5 | 52 402,47 € | 100 493,61 € | 2 364 138,55 € |
| Année 6 | 54 646,24 € | 98 249,84 € | 2 309 492,31 € |
| Année 7 | 56 986,09 € | 95 909,99 € | 2 252 506,22 € |
| Année 8 | 59 426,11 € | 93 469,97 € | 2 193 080,11 € |
| Année 9 | 61 970,61 € | 90 925,47 € | 2 131 109,50 € |
| Année 10 | 64 624,08 € | 88 272,00 € | 2 066 485,42 € |
| Année 11 | 67 391,15 € | 85 504,93 € | 1 999 094,27 € |
| Année 12 | 70 276,73 € | 82 619,35 € | 1 928 817,54 € |
| Année 13 | 73 285,83 € | 79 610,25 € | 1 855 531,71 € |
| Année 14 | 76 423,77 € | 76 472,31 € | 1 779 107,94 € |
| Année 15 | 79 696,06 € | 73 200,02 € | 1 699 411,88 € |
| Année 16 | 83 108,52 € | 69 787,56 € | 1 616 303,36 € |
| Année 17 | 86 667,04 € | 66 229,04 € | 1 529 636,32 € |
| Année 18 | 90 377,96 € | 62 518,12 € | 1 439 258,36 € |
| Année 19 | 94 247,78 € | 58 648,30 € | 1 345 010,58 € |
| Année 20 | 98 283,26 € | 54 612,82 € | 1 246 727,32 € |
| Année 21 | 102 491,56 € | 50 404,52 € | 1 144 235,76 € |
| Année 22 | 106 880,03 € | 46 016,05 € | 1 037 355,73 € |
| Année 23 | 111 456,43 € | 41 439,65 € | 925 899,30 € |
| Année 24 | 116 228,76 € | 36 667,32 € | 809 670,54 € |
| Année 25 | 121 205,47 € | 31 690,61 € | 688 465,07 € |
| Année 26 | 126 395,24 € | 26 500,84 € | 562 069,83 € |
| Année 27 | 131 807,23 € | 21 088,85 € | 430 262,60 € |
| Année 28 | 137 450,94 € | 15 445,14 € | 292 811,66 € |
| Année 29 | 143 336,34 € | 9 559,74 € | 149 475,32 € |
| Année 30 | 149 475,32 € | 3 422,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 605 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 260 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 208 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 65 138 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 31 266 € pour cette enveloppe de financement.