Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 955 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 415,34 € | 17 415,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 52 774 € / mois | 49 758 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 440 € | 3 191 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 888 € | 3 029 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 955 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 955 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 101 929,49 € | 107 054,59 € | 2 853 570,51 € |
| Année 2 | 105 744,40 € | 103 239,68 € | 2 747 826,11 € |
| Année 3 | 109 702,11 € | 99 281,97 € | 2 638 124,00 € |
| Année 4 | 113 807,95 € | 95 176,13 € | 2 524 316,05 € |
| Année 5 | 118 067,44 € | 90 916,64 € | 2 406 248,61 € |
| Année 6 | 122 486,37 € | 86 497,71 € | 2 283 762,24 € |
| Année 7 | 127 070,67 € | 81 913,41 € | 2 156 691,57 € |
| Année 8 | 131 826,54 € | 77 157,54 € | 2 024 865,03 € |
| Année 9 | 136 760,43 € | 72 223,65 € | 1 888 104,60 € |
| Année 10 | 141 878,97 € | 67 105,11 € | 1 746 225,63 € |
| Année 11 | 147 189,09 € | 61 794,99 € | 1 599 036,54 € |
| Année 12 | 152 697,95 € | 56 286,13 € | 1 446 338,59 € |
| Année 13 | 158 412,98 € | 50 571,10 € | 1 287 925,61 € |
| Année 14 | 164 341,95 € | 44 642,13 € | 1 123 583,66 € |
| Année 15 | 170 492,76 € | 38 491,32 € | 953 090,90 € |
| Année 16 | 176 873,80 € | 32 110,28 € | 776 217,10 € |
| Année 17 | 183 493,69 € | 25 490,39 € | 592 723,41 € |
| Année 18 | 190 361,32 € | 18 622,76 € | 402 362,09 € |
| Année 19 | 197 485,98 € | 11 498,10 € | 204 876,11 € |
| Année 20 | 204 876,11 € | 4 106,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 955 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 295 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 236 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 73 888 € (2,5%).