Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 955 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 195,15 € | 15 195,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 046 € / mois | 43 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 236 440 € | 3 191 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 888 € | 3 029 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 955 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 666 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 955 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 752,53 € | 109 589,27 € | 2 882 747,47 € |
| Année 2 | 75 528,13 € | 106 813,67 € | 2 807 219,34 € |
| Année 3 | 78 409,63 € | 103 932,17 € | 2 728 809,71 € |
| Année 4 | 81 401,06 € | 100 940,74 € | 2 647 408,65 € |
| Année 5 | 84 506,60 € | 97 835,20 € | 2 562 902,05 € |
| Année 6 | 87 730,65 € | 94 611,15 € | 2 475 171,40 € |
| Année 7 | 91 077,70 € | 91 264,10 € | 2 384 093,70 € |
| Année 8 | 94 552,42 € | 87 789,38 € | 2 289 541,28 € |
| Année 9 | 98 159,71 € | 84 182,09 € | 2 191 381,57 € |
| Année 10 | 101 904,64 € | 80 437,16 € | 2 089 476,93 € |
| Année 11 | 105 792,42 € | 76 549,38 € | 1 983 684,51 € |
| Année 12 | 109 828,56 € | 72 513,24 € | 1 873 855,95 € |
| Année 13 | 114 018,64 € | 68 323,16 € | 1 759 837,31 € |
| Année 14 | 118 368,60 € | 63 973,20 € | 1 641 468,71 € |
| Année 15 | 122 884,53 € | 59 457,27 € | 1 518 584,18 € |
| Année 16 | 127 572,72 € | 54 769,08 € | 1 391 011,46 € |
| Année 17 | 132 439,80 € | 49 902,00 € | 1 258 571,66 € |
| Année 18 | 137 492,54 € | 44 849,26 € | 1 121 079,12 € |
| Année 19 | 142 738,07 € | 39 603,73 € | 978 341,05 € |
| Année 20 | 148 183,68 € | 34 158,12 € | 830 157,37 € |
| Année 21 | 153 837,11 € | 28 504,69 € | 676 320,26 € |
| Année 22 | 159 706,18 € | 22 635,62 € | 516 614,08 € |
| Année 23 | 165 799,19 € | 16 542,61 € | 350 814,89 € |
| Année 24 | 172 124,63 € | 10 217,17 € | 178 690,26 € |
| Année 25 | 178 690,26 € | 3 650,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 955 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 295 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.