Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 005 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 709,96 € | 17 709,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 667 € / mois | 50 600 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 440 € | 3 245 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 138 € | 3 080 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 005 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 653,82 € | 108 865,70 € | 2 901 846,18 € |
| Année 2 | 107 533,28 € | 104 986,24 € | 2 794 312,90 € |
| Année 3 | 111 557,93 € | 100 961,59 € | 2 682 754,97 € |
| Année 4 | 115 733,20 € | 96 786,32 € | 2 567 021,77 € |
| Année 5 | 120 064,79 € | 92 454,73 € | 2 446 956,98 € |
| Année 6 | 124 558,45 € | 87 961,07 € | 2 322 398,53 € |
| Année 7 | 129 220,34 € | 83 299,18 € | 2 193 178,19 € |
| Année 8 | 134 056,64 € | 78 462,88 € | 2 059 121,55 € |
| Année 9 | 139 074,00 € | 73 445,52 € | 1 920 047,55 € |
| Année 10 | 144 279,13 € | 68 240,39 € | 1 775 768,42 € |
| Année 11 | 149 679,10 € | 62 840,42 € | 1 626 089,32 € |
| Année 12 | 155 281,15 € | 57 238,37 € | 1 470 808,17 € |
| Année 13 | 161 092,85 € | 51 426,67 € | 1 309 715,32 € |
| Année 14 | 167 122,10 € | 45 397,42 € | 1 142 593,22 € |
| Année 15 | 173 376,97 € | 39 142,55 € | 969 216,25 € |
| Année 16 | 179 865,98 € | 32 653,54 € | 789 350,27 € |
| Année 17 | 186 597,82 € | 25 921,70 € | 602 752,45 € |
| Année 18 | 193 581,65 € | 18 937,87 € | 409 170,80 € |
| Année 19 | 200 826,84 € | 11 692,68 € | 208 343,96 € |
| Année 20 | 208 343,96 € | 4 176,33 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 005 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 50 600 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 066 € pour cette enveloppe de financement.