Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 005 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 604,06 € | 21 604,06 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 467 € / mois | 61 726 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 440 € | 3 245 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 138 € | 3 080 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 005 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 165,09 € | 105 083,63 € | 2 851 334,91 € |
| Année 2 | 159 775,67 € | 99 473,05 € | 2 691 559,24 € |
| Année 3 | 165 590,44 € | 93 658,28 € | 2 525 968,80 € |
| Année 4 | 171 616,80 € | 87 631,92 € | 2 354 352,00 € |
| Année 5 | 177 862,51 € | 81 386,21 € | 2 176 489,49 € |
| Année 6 | 184 335,52 € | 74 913,20 € | 1 992 153,97 € |
| Année 7 | 191 044,09 € | 68 204,63 € | 1 801 109,88 € |
| Année 8 | 197 996,81 € | 61 251,91 € | 1 603 113,07 € |
| Année 9 | 205 202,58 € | 54 046,14 € | 1 397 910,49 € |
| Année 10 | 212 670,56 € | 46 578,16 € | 1 185 239,93 € |
| Année 11 | 220 410,34 € | 38 838,38 € | 964 829,59 € |
| Année 12 | 228 431,82 € | 30 816,90 € | 736 397,77 € |
| Année 13 | 236 745,19 € | 22 503,53 € | 499 652,58 € |
| Année 14 | 245 361,13 € | 13 887,59 € | 254 291,45 € |
| Année 15 | 254 291,45 € | 4 958,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 005 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 240 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 75 138 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.