Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 055 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 963,47 € | 21 963,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 556 € / mois | 62 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 440 € | 3 299 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 388 € | 3 131 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 055 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 055 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 729,82 € | 106 831,82 € | 2 898 770,18 € |
| Année 2 | 162 433,72 € | 101 127,92 € | 2 736 336,46 € |
| Année 3 | 168 345,25 € | 95 216,39 € | 2 567 991,21 € |
| Année 4 | 174 471,87 € | 89 089,77 € | 2 393 519,34 € |
| Année 5 | 180 821,47 € | 82 740,17 € | 2 212 697,87 € |
| Année 6 | 187 402,17 € | 76 159,47 € | 2 025 295,70 € |
| Année 7 | 194 222,35 € | 69 339,29 € | 1 831 073,35 € |
| Année 8 | 201 290,75 € | 62 270,89 € | 1 629 782,60 € |
| Année 9 | 208 616,39 € | 54 945,25 € | 1 421 166,21 € |
| Année 10 | 216 208,64 € | 47 353,00 € | 1 204 957,57 € |
| Année 11 | 224 077,15 € | 39 484,49 € | 980 880,42 € |
| Année 12 | 232 232,06 € | 31 329,58 € | 748 648,36 € |
| Année 13 | 240 683,75 € | 22 877,89 € | 507 964,61 € |
| Année 14 | 249 443,04 € | 14 118,60 € | 258 521,57 € |
| Année 15 | 258 521,57 € | 5 040,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 055 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 305 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.