Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 055 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 941,92 € | 14 941,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 279 € / mois | 42 691 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 244 440 € | 3 299 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 76 388 € | 3 131 888 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 055 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 866 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 233 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 055 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 964,81 € | 127 338,23 € | 3 003 535,19 € |
| Année 2 | 54 189,84 € | 125 113,20 € | 2 949 345,35 € |
| Année 3 | 56 510,12 € | 122 792,92 € | 2 892 835,23 € |
| Année 4 | 58 929,77 € | 120 373,27 € | 2 833 905,46 € |
| Année 5 | 61 453,05 € | 117 849,99 € | 2 772 452,41 € |
| Année 6 | 64 084,32 € | 115 218,72 € | 2 708 368,09 € |
| Année 7 | 66 828,28 € | 112 474,76 € | 2 641 539,81 € |
| Année 8 | 69 689,74 € | 109 613,30 € | 2 571 850,07 € |
| Année 9 | 72 673,72 € | 106 629,32 € | 2 499 176,35 € |
| Année 10 | 75 785,46 € | 103 517,58 € | 2 423 390,89 € |
| Année 11 | 79 030,44 € | 100 272,60 € | 2 344 360,45 € |
| Année 12 | 82 414,38 € | 96 888,66 € | 2 261 946,07 € |
| Année 13 | 85 943,19 € | 93 359,85 € | 2 176 002,88 € |
| Année 14 | 89 623,10 € | 89 679,94 € | 2 086 379,78 € |
| Année 15 | 93 460,59 € | 85 842,45 € | 1 992 919,19 € |
| Année 16 | 97 462,39 € | 81 840,65 € | 1 895 456,80 € |
| Année 17 | 101 635,53 € | 77 667,51 € | 1 793 821,27 € |
| Année 18 | 105 987,36 € | 73 315,68 € | 1 687 833,91 € |
| Année 19 | 110 525,53 € | 68 777,51 € | 1 577 308,38 € |
| Année 20 | 115 258,01 € | 64 045,03 € | 1 462 050,37 € |
| Année 21 | 120 193,12 € | 59 109,92 € | 1 341 857,25 € |
| Année 22 | 125 339,54 € | 53 963,50 € | 1 216 517,71 € |
| Année 23 | 130 706,34 € | 48 596,70 € | 1 085 811,37 € |
| Année 24 | 136 302,93 € | 43 000,11 € | 949 508,44 € |
| Année 25 | 142 139,15 € | 37 163,89 € | 807 369,29 € |
| Année 26 | 148 225,26 € | 31 077,78 € | 659 144,03 € |
| Année 27 | 154 571,99 € | 24 731,05 € | 504 572,04 € |
| Année 28 | 161 190,44 € | 18 112,60 € | 343 381,60 € |
| Année 29 | 168 092,27 € | 11 210,77 € | 175 289,33 € |
| Année 30 | 175 289,33 € | 4 013,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 055 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 36 666 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 42 691 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.