Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 105 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 186,43 € | 15 186,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 019 € / mois | 43 390 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 248 440 € | 3 353 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 77 638 € | 3 183 138 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 105 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 37 466 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 46 983 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 105 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 815,15 € | 129 422,01 € | 3 052 684,85 € |
| Année 2 | 55 076,59 € | 127 160,57 € | 2 997 608,26 € |
| Année 3 | 57 434,86 € | 124 802,30 € | 2 940 173,40 € |
| Année 4 | 59 894,12 € | 122 343,04 € | 2 880 279,28 € |
| Année 5 | 62 458,65 € | 119 778,51 € | 2 817 820,63 € |
| Année 6 | 65 133,01 € | 117 104,15 € | 2 752 687,62 € |
| Année 7 | 67 921,88 € | 114 315,28 € | 2 684 765,74 € |
| Année 8 | 70 830,15 € | 111 407,01 € | 2 613 935,59 € |
| Année 9 | 73 862,98 € | 108 374,18 € | 2 540 072,61 € |
| Année 10 | 77 025,64 € | 105 211,52 € | 2 463 046,97 € |
| Année 11 | 80 323,73 € | 101 913,43 € | 2 382 723,24 € |
| Année 12 | 83 763,02 € | 98 474,14 € | 2 298 960,22 € |
| Année 13 | 87 349,59 € | 94 887,57 € | 2 211 610,63 € |
| Année 14 | 91 089,72 € | 91 147,44 € | 2 120 520,91 € |
| Année 15 | 94 989,99 € | 87 247,17 € | 2 025 530,92 € |
| Année 16 | 99 057,29 € | 83 179,87 € | 1 926 473,63 € |
| Année 17 | 103 298,72 € | 78 938,44 € | 1 823 174,91 € |
| Année 18 | 107 721,77 € | 74 515,39 € | 1 715 453,14 € |
| Année 19 | 112 334,19 € | 69 902,97 € | 1 603 118,95 € |
| Année 20 | 117 144,12 € | 65 093,04 € | 1 485 974,83 € |
| Année 21 | 122 160,00 € | 60 077,16 € | 1 363 814,83 € |
| Année 22 | 127 390,65 € | 54 846,51 € | 1 236 424,18 € |
| Année 23 | 132 845,26 € | 49 391,90 € | 1 103 578,92 € |
| Année 24 | 138 533,41 € | 43 703,75 € | 965 045,51 € |
| Année 25 | 144 465,16 € | 37 772,00 € | 820 580,35 € |
| Année 26 | 150 650,86 € | 31 586,30 € | 669 929,49 € |
| Année 27 | 157 101,43 € | 25 135,73 € | 512 828,06 € |
| Année 28 | 163 828,21 € | 18 408,95 € | 348 999,85 € |
| Année 29 | 170 842,99 € | 11 394,17 € | 178 156,86 € |
| Année 30 | 178 156,86 € | 4 079,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 105 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.