Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 005 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 697,41 € | 14 697,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 538 € / mois | 41 993 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 240 440 € | 3 245 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 75 138 € | 3 080 638 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 005 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 266 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 483 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 005 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 114,41 € | 125 254,51 € | 2 954 385,59 € |
| Année 2 | 53 303,03 € | 123 065,89 € | 2 901 082,56 € |
| Année 3 | 55 585,38 € | 120 783,54 € | 2 845 497,18 € |
| Année 4 | 57 965,43 € | 118 403,49 € | 2 787 531,75 € |
| Année 5 | 60 447,37 € | 115 921,55 € | 2 727 084,38 € |
| Année 6 | 63 035,63 € | 113 333,29 € | 2 664 048,75 € |
| Année 7 | 65 734,70 € | 110 634,22 € | 2 598 314,05 € |
| Année 8 | 68 549,30 € | 107 819,62 € | 2 529 764,75 € |
| Année 9 | 71 484,45 € | 104 884,47 € | 2 458 280,30 € |
| Année 10 | 74 545,28 € | 101 823,64 € | 2 383 735,02 € |
| Année 11 | 77 737,16 € | 98 631,76 € | 2 305 997,86 € |
| Année 12 | 81 065,73 € | 95 303,19 € | 2 224 932,13 € |
| Année 13 | 84 536,78 € | 91 832,14 € | 2 140 395,35 € |
| Année 14 | 88 156,48 € | 88 212,44 € | 2 052 238,87 € |
| Année 15 | 91 931,16 € | 84 437,76 € | 1 960 307,71 € |
| Année 16 | 95 867,46 € | 80 501,46 € | 1 864 440,25 € |
| Année 17 | 99 972,32 € | 76 396,60 € | 1 764 467,93 € |
| Année 18 | 104 252,94 € | 72 115,98 € | 1 660 214,99 € |
| Année 19 | 108 716,85 € | 67 652,07 € | 1 551 498,14 € |
| Année 20 | 113 371,88 € | 62 997,04 € | 1 438 126,26 € |
| Année 21 | 118 226,26 € | 58 142,66 € | 1 319 900,00 € |
| Année 22 | 123 288,46 € | 53 080,46 € | 1 196 611,54 € |
| Année 23 | 128 567,40 € | 47 801,52 € | 1 068 044,14 € |
| Année 24 | 134 072,41 € | 42 296,51 € | 933 971,73 € |
| Année 25 | 139 813,14 € | 36 555,78 € | 794 158,59 € |
| Année 26 | 145 799,66 € | 30 569,26 € | 648 358,93 € |
| Année 27 | 152 042,49 € | 24 326,43 € | 496 316,44 € |
| Année 28 | 158 552,64 € | 17 816,28 € | 337 763,80 € |
| Année 29 | 165 341,58 € | 11 027,34 € | 172 422,22 € |
| Année 30 | 172 422,22 € | 3 947,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 005 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 300 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 41 993 €.