Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 155 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 682,29 € | 22 682,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 734 € / mois | 64 807 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 440 € | 3 407 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 888 € | 3 234 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 3 155 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 161 859,29 € | 110 328,19 € | 2 993 640,71 € |
| Année 2 | 167 749,87 € | 104 437,61 € | 2 825 890,84 € |
| Année 3 | 173 854,86 € | 98 332,62 € | 2 652 035,98 € |
| Année 4 | 180 181,99 € | 92 005,49 € | 2 471 853,99 € |
| Année 5 | 186 739,41 € | 85 448,07 € | 2 285 114,58 € |
| Année 6 | 193 535,47 € | 78 652,01 € | 2 091 579,11 € |
| Année 7 | 200 578,88 € | 71 608,60 € | 1 891 000,23 € |
| Année 8 | 207 878,61 € | 64 308,87 € | 1 683 121,62 € |
| Année 9 | 215 443,98 € | 56 743,50 € | 1 467 677,64 € |
| Année 10 | 223 284,71 € | 48 902,77 € | 1 244 392,93 € |
| Année 11 | 231 410,76 € | 40 776,72 € | 1 012 982,17 € |
| Année 12 | 239 832,58 € | 32 354,90 € | 773 149,59 € |
| Année 13 | 248 560,86 € | 23 626,62 € | 524 588,73 € |
| Année 14 | 257 606,83 € | 14 580,65 € | 266 981,90 € |
| Année 15 | 266 981,90 € | 5 205,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 155 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 64 807 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 315 550 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.