Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 3 155 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 223,41 € | 16 223,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 162 € / mois | 46 353 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 252 440 € | 3 407 940 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 78 888 € | 3 234 388 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 3 155 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 38 066 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 47 733 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 3 155 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 675,69 € | 117 005,23 € | 3 077 824,31 € |
| Année 2 | 80 639,13 € | 114 041,79 € | 2 997 185,18 € |
| Année 3 | 83 715,60 € | 110 965,32 € | 2 913 469,58 € |
| Année 4 | 86 909,49 € | 107 771,43 € | 2 826 560,09 € |
| Année 5 | 90 225,16 € | 104 455,76 € | 2 736 334,93 € |
| Année 6 | 93 667,39 € | 101 013,53 € | 2 642 667,54 € |
| Année 7 | 97 240,89 € | 97 440,03 € | 2 545 426,65 € |
| Année 8 | 100 950,77 € | 93 730,15 € | 2 444 475,88 € |
| Année 9 | 104 802,19 € | 89 878,73 € | 2 339 673,69 € |
| Année 10 | 108 800,53 € | 85 880,39 € | 2 230 873,16 € |
| Année 11 | 112 951,40 € | 81 729,52 € | 2 117 921,76 € |
| Année 12 | 117 260,63 € | 77 420,29 € | 2 000 661,13 € |
| Année 13 | 121 734,28 € | 72 946,64 € | 1 878 926,85 € |
| Année 14 | 126 378,59 € | 68 302,33 € | 1 752 548,26 € |
| Année 15 | 131 200,12 € | 63 480,80 € | 1 621 348,14 € |
| Année 16 | 136 205,58 € | 58 475,34 € | 1 485 142,56 € |
| Année 17 | 141 401,97 € | 53 278,95 € | 1 343 740,59 € |
| Année 18 | 146 796,66 € | 47 884,26 € | 1 196 943,93 € |
| Année 19 | 152 397,13 € | 42 283,79 € | 1 044 546,80 € |
| Année 20 | 158 211,29 € | 36 469,63 € | 886 335,51 € |
| Année 21 | 164 247,24 € | 30 433,68 € | 722 088,27 € |
| Année 22 | 170 513,49 € | 24 167,43 € | 551 574,78 € |
| Année 23 | 177 018,81 € | 17 662,11 € | 374 555,97 € |
| Année 24 | 183 772,32 € | 10 908,60 € | 190 783,65 € |
| Année 25 | 190 783,65 € | 3 897,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 3 155 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 252 440 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 78 888 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.