Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 949 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 161,73 € | 15 161,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 945 € / mois | 43 319 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 235 920 € | 3 184 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 73 725 € | 3 022 725 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 949 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 588 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 635 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 949 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 592,51 € | 109 348,25 € | 2 876 407,49 € |
| Année 2 | 75 362,02 € | 106 578,74 € | 2 801 045,47 € |
| Année 3 | 78 237,16 € | 103 703,60 € | 2 722 808,31 € |
| Année 4 | 81 222,02 € | 100 718,74 € | 2 641 586,29 € |
| Année 5 | 84 320,74 € | 97 620,02 € | 2 557 265,55 € |
| Année 6 | 87 537,67 € | 94 403,09 € | 2 469 727,88 € |
| Année 7 | 90 877,36 € | 91 063,40 € | 2 378 850,52 € |
| Année 8 | 94 344,45 € | 87 596,31 € | 2 284 506,07 € |
| Année 9 | 97 943,82 € | 83 996,94 € | 2 186 562,25 € |
| Année 10 | 101 680,50 € | 80 260,26 € | 2 084 881,75 € |
| Année 11 | 105 559,73 € | 76 381,03 € | 1 979 322,02 € |
| Année 12 | 109 587,00 € | 72 353,76 € | 1 869 735,02 € |
| Année 13 | 113 767,87 € | 68 172,89 € | 1 755 967,15 € |
| Année 14 | 118 108,23 € | 63 832,53 € | 1 637 858,92 € |
| Année 15 | 122 614,23 € | 59 326,53 € | 1 515 244,69 € |
| Année 16 | 127 292,12 € | 54 648,64 € | 1 387 952,57 € |
| Année 17 | 132 148,49 € | 49 792,27 € | 1 255 804,08 € |
| Année 18 | 137 190,14 € | 44 750,62 € | 1 118 613,94 € |
| Année 19 | 142 424,11 € | 39 516,65 € | 976 189,83 € |
| Année 20 | 147 857,76 € | 34 083,00 € | 828 332,07 € |
| Année 21 | 153 498,73 € | 28 442,03 € | 674 833,34 € |
| Année 22 | 159 354,92 € | 22 585,84 € | 515 478,42 € |
| Année 23 | 165 434,52 € | 16 506,24 € | 350 043,90 € |
| Année 24 | 171 746,03 € | 10 194,73 € | 178 297,87 € |
| Année 25 | 178 297,87 € | 3 642,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 949 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 388 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.