Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 968 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 24 992,93 € | 24 992,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 75 736 € / mois | 71 408 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 480 € | 3 205 980 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 213 € | 3 042 713 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 968 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 822 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 928 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 2 968 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 205 037,41 € | 94 877,75 € | 2 763 462,59 € |
| Année 2 | 211 906,93 € | 88 008,23 € | 2 551 555,66 € |
| Année 3 | 219 006,60 € | 80 908,56 € | 2 332 549,06 € |
| Année 4 | 226 344,13 € | 73 571,03 € | 2 106 204,93 € |
| Année 5 | 233 927,51 € | 65 987,65 € | 1 872 277,42 € |
| Année 6 | 241 764,95 € | 58 150,21 € | 1 630 512,47 € |
| Année 7 | 249 864,98 € | 50 050,18 € | 1 380 647,49 € |
| Année 8 | 258 236,38 € | 41 678,78 € | 1 122 411,11 € |
| Année 9 | 266 888,24 € | 33 026,92 € | 855 522,87 € |
| Année 10 | 275 829,99 € | 24 085,17 € | 579 692,88 € |
| Année 11 | 285 071,33 € | 14 843,83 € | 294 621,55 € |
| Année 12 | 294 621,55 € | 5 292,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 968 500 € sur 12 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 71 408 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 237 480 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 213 € (2,5%).