Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 972 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 363,26 € | 21 363,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 64 737 € / mois | 61 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 237 760 € | 3 209 760 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 300 € | 3 046 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 972 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 864 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 44 980 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 972 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 152 446,77 € | 103 912,35 € | 2 819 553,23 € |
| Année 2 | 157 994,81 € | 98 364,31 € | 2 661 558,42 € |
| Année 3 | 163 744,75 € | 92 614,37 € | 2 497 813,67 € |
| Année 4 | 169 703,98 € | 86 655,14 € | 2 328 109,69 € |
| Année 5 | 175 880,07 € | 80 479,05 € | 2 152 229,62 € |
| Année 6 | 182 280,92 € | 74 078,20 € | 1 969 948,70 € |
| Année 7 | 188 914,73 € | 67 444,39 € | 1 781 033,97 € |
| Année 8 | 195 789,95 € | 60 569,17 € | 1 585 244,02 € |
| Année 9 | 202 915,43 € | 53 443,69 € | 1 382 328,59 € |
| Année 10 | 210 300,17 € | 46 058,95 € | 1 172 028,42 € |
| Année 11 | 217 953,68 € | 38 405,44 € | 954 074,74 € |
| Année 12 | 225 885,74 € | 30 473,38 € | 728 189,00 € |
| Année 13 | 234 106,47 € | 22 252,65 € | 494 082,53 € |
| Année 14 | 242 626,37 € | 13 732,75 € | 251 456,16 € |
| Année 15 | 251 456,16 € | 4 902,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 972 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 237 760 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 300 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 61 038 €.