Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 982 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 331,39 € | 15 331,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 459 € / mois | 43 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 238 560 € | 3 220 560 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 550 € | 3 056 550 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 982 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 35 984 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 130 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 982 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 404,79 € | 110 571,89 € | 2 908 595,21 € |
| Année 2 | 76 205,28 € | 107 771,40 € | 2 832 389,93 € |
| Année 3 | 79 112,61 € | 104 864,07 € | 2 753 277,32 € |
| Année 4 | 82 130,87 € | 101 845,81 € | 2 671 146,45 € |
| Année 5 | 85 264,27 € | 98 712,41 € | 2 585 882,18 € |
| Année 6 | 88 517,22 € | 95 459,46 € | 2 497 364,96 € |
| Année 7 | 91 894,24 € | 92 082,44 € | 2 405 470,72 € |
| Année 8 | 95 400,12 € | 88 576,56 € | 2 310 070,60 € |
| Année 9 | 99 039,76 € | 84 936,92 € | 2 211 030,84 € |
| Année 10 | 102 818,28 € | 81 158,40 € | 2 108 212,56 € |
| Année 11 | 106 740,94 € | 77 235,74 € | 2 001 471,62 € |
| Année 12 | 110 813,23 € | 73 163,45 € | 1 890 658,39 € |
| Année 13 | 115 040,87 € | 68 935,81 € | 1 775 617,52 € |
| Année 14 | 119 429,86 € | 64 546,82 € | 1 656 187,66 € |
| Année 15 | 123 986,25 € | 59 990,43 € | 1 532 201,41 € |
| Année 16 | 128 716,48 € | 55 260,20 € | 1 403 484,93 € |
| Année 17 | 133 627,20 € | 50 349,48 € | 1 269 857,73 € |
| Année 18 | 138 725,23 € | 45 251,45 € | 1 131 132,50 € |
| Année 19 | 144 017,77 € | 39 958,91 € | 987 114,73 € |
| Année 20 | 149 512,26 € | 34 464,42 € | 837 602,47 € |
| Année 21 | 155 216,34 € | 28 760,34 € | 682 386,13 € |
| Année 22 | 161 138,03 € | 22 838,65 € | 521 248,10 € |
| Année 23 | 167 285,65 € | 16 691,03 € | 353 962,45 € |
| Année 24 | 173 667,82 € | 10 308,86 € | 180 294,63 € |
| Année 25 | 180 294,63 € | 3 683,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 982 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 804 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.