Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 995 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 528,59 € | 21 528,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 65 238 € / mois | 61 510 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 600 € | 3 234 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 875 € | 3 069 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 995 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 995 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 626,58 € | 104 716,50 € | 2 841 373,42 € |
| Année 2 | 159 217,54 € | 99 125,54 € | 2 682 155,88 € |
| Année 3 | 165 012,00 € | 93 331,08 € | 2 517 143,88 € |
| Année 4 | 171 017,33 € | 87 325,75 € | 2 346 126,55 € |
| Année 5 | 177 241,20 € | 81 101,88 € | 2 168 885,35 € |
| Année 6 | 183 691,59 € | 74 651,49 € | 1 985 193,76 € |
| Année 7 | 190 376,74 € | 67 966,34 € | 1 794 817,02 € |
| Année 8 | 197 305,19 € | 61 037,89 € | 1 597 511,83 € |
| Année 9 | 204 485,77 € | 53 857,31 € | 1 393 026,06 € |
| Année 10 | 211 927,67 € | 46 415,41 € | 1 181 098,39 € |
| Année 11 | 219 640,43 € | 38 702,65 € | 961 457,96 € |
| Année 12 | 227 633,87 € | 30 709,21 € | 733 824,09 € |
| Année 13 | 235 918,20 € | 22 424,88 € | 497 905,89 € |
| Année 14 | 244 504,07 € | 13 839,01 € | 253 401,82 € |
| Année 15 | 253 401,82 € | 4 940,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 995 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 239 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 875 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.