Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 995 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 648,09 € | 17 648,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 53 479 € / mois | 50 423 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 239 600 € | 3 234 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 74 875 € | 3 069 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 995 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 36 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 45 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 995 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 291,70 € | 108 485,38 € | 2 891 708,30 € |
| Année 2 | 107 157,60 € | 104 619,48 € | 2 784 550,70 € |
| Année 3 | 111 168,19 € | 100 608,89 € | 2 673 382,51 € |
| Année 4 | 115 328,91 € | 96 448,17 € | 2 558 053,60 € |
| Année 5 | 119 645,33 € | 92 131,75 € | 2 438 408,27 € |
| Année 6 | 124 123,31 € | 87 653,77 € | 2 314 284,96 € |
| Année 7 | 128 768,89 € | 83 008,19 € | 2 185 516,07 € |
| Année 8 | 133 588,32 € | 78 188,76 € | 2 051 927,75 € |
| Année 9 | 138 588,16 € | 73 188,92 € | 1 913 339,59 € |
| Année 10 | 143 775,10 € | 68 001,98 € | 1 769 564,49 € |
| Année 11 | 149 156,17 € | 62 620,91 € | 1 620 408,32 € |
| Année 12 | 154 738,67 € | 57 038,41 € | 1 465 669,65 € |
| Année 13 | 160 530,08 € | 51 247,00 € | 1 305 139,57 € |
| Année 14 | 166 538,25 € | 45 238,83 € | 1 138 601,32 € |
| Année 15 | 172 771,29 € | 39 005,79 € | 965 830,03 € |
| Année 16 | 179 237,61 € | 32 539,47 € | 786 592,42 € |
| Année 17 | 185 945,96 € | 25 831,12 € | 600 646,46 € |
| Année 18 | 192 905,38 € | 18 871,70 € | 407 741,08 € |
| Année 19 | 200 125,25 € | 11 651,83 € | 207 615,83 € |
| Année 20 | 207 615,83 € | 4 161,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 995 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 239 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 74 875 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 35 940 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 299 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.