Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 895 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 17 058,84 € | 17 058,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 693 € / mois | 48 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 231 600 € | 3 126 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 72 375 € | 2 967 375 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 895 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 940 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 825 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 895 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 842,92 € | 104 863,16 € | 2 795 157,08 € |
| Année 2 | 103 579,75 € | 101 126,33 € | 2 691 577,33 € |
| Année 3 | 107 456,44 € | 97 249,64 € | 2 584 120,89 € |
| Année 4 | 111 478,24 € | 93 227,84 € | 2 472 642,65 € |
| Année 5 | 115 650,53 € | 89 055,55 € | 2 356 992,12 € |
| Année 6 | 119 979,01 € | 84 727,07 € | 2 237 013,11 € |
| Année 7 | 124 469,47 € | 80 236,61 € | 2 112 543,64 € |
| Année 8 | 129 127,99 € | 75 578,09 € | 1 983 415,65 € |
| Année 9 | 133 960,89 € | 70 745,19 € | 1 849 454,76 € |
| Année 10 | 138 974,64 € | 65 731,44 € | 1 710 480,12 € |
| Année 11 | 144 176,05 € | 60 530,03 € | 1 566 304,07 € |
| Année 12 | 149 572,12 € | 55 133,96 € | 1 416 731,95 € |
| Année 13 | 155 170,21 € | 49 535,87 € | 1 261 561,74 € |
| Année 14 | 160 977,74 € | 43 728,34 € | 1 100 584,00 € |
| Année 15 | 167 002,68 € | 37 703,40 € | 933 581,32 € |
| Année 16 | 173 253,10 € | 31 452,98 € | 760 328,22 € |
| Année 17 | 179 737,45 € | 24 968,63 € | 580 590,77 € |
| Année 18 | 186 464,51 € | 18 241,57 € | 394 126,26 € |
| Année 19 | 193 443,33 € | 11 262,75 € | 200 682,93 € |
| Année 20 | 200 682,93 € | 4 022,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 895 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.