Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 845 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 764,21 € | 16 764,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 801 € / mois | 47 898 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 227 600 € | 3 072 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 71 125 € | 2 916 125 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 845 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 34 340 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 43 075 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 845 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 118,47 € | 103 052,05 € | 2 746 881,53 € |
| Année 2 | 101 790,76 € | 99 379,76 € | 2 645 090,77 € |
| Année 3 | 105 600,51 € | 95 570,01 € | 2 539 490,26 € |
| Année 4 | 109 552,83 € | 91 617,69 € | 2 429 937,43 € |
| Année 5 | 113 653,06 € | 87 517,46 € | 2 316 284,37 € |
| Année 6 | 117 906,74 € | 83 263,78 € | 2 198 377,63 € |
| Année 7 | 122 319,65 € | 78 850,87 € | 2 076 057,98 € |
| Année 8 | 126 897,72 € | 74 272,80 € | 1 949 160,26 € |
| Année 9 | 131 647,14 € | 69 523,38 € | 1 817 513,12 € |
| Année 10 | 136 574,31 € | 64 596,21 € | 1 680 938,81 € |
| Année 11 | 141 685,88 € | 59 484,64 € | 1 539 252,93 € |
| Année 12 | 146 988,78 € | 54 181,74 € | 1 392 264,15 € |
| Année 13 | 152 490,13 € | 48 680,39 € | 1 239 774,02 € |
| Année 14 | 158 197,41 € | 42 973,11 € | 1 081 576,61 € |
| Année 15 | 164 118,27 € | 37 052,25 € | 917 458,34 € |
| Année 16 | 170 260,73 € | 30 909,79 € | 747 197,61 € |
| Année 17 | 176 633,10 € | 24 537,42 € | 570 564,51 € |
| Année 18 | 183 243,97 € | 17 926,55 € | 387 320,54 € |
| Année 19 | 190 102,24 € | 11 068,28 € | 197 218,30 € |
| Année 20 | 197 218,30 € | 3 953,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 845 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 898 €.