Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 745 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 174,96 € | 16 174,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 015 € / mois | 46 214 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 600 € | 2 964 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 625 € | 2 813 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 745 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 669,70 € | 99 429,82 € | 2 650 330,30 € |
| Année 2 | 98 212,90 € | 95 886,62 € | 2 552 117,40 € |
| Année 3 | 101 888,73 € | 92 210,79 € | 2 450 228,67 € |
| Année 4 | 105 702,13 € | 88 397,39 € | 2 344 526,54 € |
| Année 5 | 109 658,24 € | 84 441,28 € | 2 234 868,30 € |
| Année 6 | 113 762,42 € | 80 337,10 € | 2 121 105,88 € |
| Année 7 | 118 020,22 € | 76 079,30 € | 2 003 085,66 € |
| Année 8 | 122 437,37 € | 71 662,15 € | 1 880 648,29 € |
| Année 9 | 127 019,85 € | 67 079,67 € | 1 753 628,44 € |
| Année 10 | 131 773,84 € | 62 325,68 € | 1 621 854,60 € |
| Année 11 | 136 705,74 € | 57 393,78 € | 1 485 148,86 € |
| Année 12 | 141 822,24 € | 52 277,28 € | 1 343 326,62 € |
| Année 13 | 147 130,26 € | 46 969,26 € | 1 196 196,36 € |
| Année 14 | 152 636,89 € | 41 462,63 € | 1 043 559,47 € |
| Année 15 | 158 349,63 € | 35 749,89 € | 885 209,84 € |
| Année 16 | 164 276,20 € | 29 823,32 € | 720 933,64 € |
| Année 17 | 170 424,58 € | 23 674,94 € | 550 509,06 € |
| Année 18 | 176 803,09 € | 17 296,43 € | 373 705,97 € |
| Année 19 | 183 420,31 € | 10 679,21 € | 190 285,66 € |
| Année 20 | 190 285,66 € | 3 814,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 745 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 940 € pour cette enveloppe de financement.