Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 745 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 19 731,54 € | 19 731,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 59 793 € / mois | 56 376 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 600 € | 2 964 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 625 € | 2 813 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 745 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 140 802,89 € | 95 975,59 € | 2 604 197,11 € |
| Année 2 | 145 927,17 € | 90 851,31 € | 2 458 269,94 € |
| Année 3 | 151 237,96 € | 85 540,52 € | 2 307 031,98 € |
| Année 4 | 156 742,01 € | 80 036,47 € | 2 150 289,97 € |
| Année 5 | 162 446,37 € | 74 332,11 € | 1 987 843,60 € |
| Année 6 | 168 358,33 € | 68 420,15 € | 1 819 485,27 € |
| Année 7 | 174 485,44 € | 62 293,04 € | 1 644 999,83 € |
| Année 8 | 180 835,54 € | 55 942,94 € | 1 464 164,29 € |
| Année 9 | 187 416,76 € | 49 361,72 € | 1 276 747,53 € |
| Année 10 | 194 237,47 € | 42 541,01 € | 1 082 510,06 € |
| Année 11 | 201 306,41 € | 35 472,07 € | 881 203,65 € |
| Année 12 | 208 632,61 € | 28 145,87 € | 672 571,04 € |
| Année 13 | 216 225,44 € | 20 553,04 € | 456 345,60 € |
| Année 14 | 224 094,60 € | 12 683,88 € | 232 251,00 € |
| Année 15 | 232 251,00 € | 4 528,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 745 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 56 376 €.