Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 745 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 112,90 € | 14 112,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 766 € / mois | 40 323 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 219 600 € | 2 964 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 68 625 € | 2 813 625 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 745 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 140 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 41 575 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 745 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 570,82 € | 101 783,98 € | 2 677 429,18 € |
| Année 2 | 70 148,74 € | 99 206,06 € | 2 607 280,44 € |
| Année 3 | 72 825,00 € | 96 529,80 € | 2 534 455,44 € |
| Année 4 | 75 603,37 € | 93 751,43 € | 2 458 852,07 € |
| Année 5 | 78 487,75 € | 90 867,05 € | 2 380 364,32 € |
| Année 6 | 81 482,15 € | 87 872,65 € | 2 298 882,17 € |
| Année 7 | 84 590,79 € | 84 764,01 € | 2 214 291,38 € |
| Année 8 | 87 818,06 € | 81 536,74 € | 2 126 473,32 € |
| Année 9 | 91 168,42 € | 78 186,38 € | 2 035 304,90 € |
| Année 10 | 94 646,61 € | 74 708,19 € | 1 940 658,29 € |
| Année 11 | 98 257,49 € | 71 097,31 € | 1 842 400,80 € |
| Année 12 | 102 006,14 € | 67 348,66 € | 1 740 394,66 € |
| Année 13 | 105 897,80 € | 63 457,00 € | 1 634 496,86 € |
| Année 14 | 109 937,95 € | 59 416,85 € | 1 524 558,91 € |
| Année 15 | 114 132,21 € | 55 222,59 € | 1 410 426,70 € |
| Année 16 | 118 486,53 € | 50 868,27 € | 1 291 940,17 € |
| Année 17 | 123 006,94 € | 46 347,86 € | 1 168 933,23 € |
| Année 18 | 127 699,80 € | 41 655,00 € | 1 041 233,43 € |
| Année 19 | 132 571,72 € | 36 783,08 € | 908 661,71 € |
| Année 20 | 137 629,51 € | 31 725,29 € | 771 032,20 € |
| Année 21 | 142 880,25 € | 26 474,55 € | 628 151,95 € |
| Année 22 | 148 331,31 € | 21 023,49 € | 479 820,64 € |
| Année 23 | 153 990,35 € | 15 364,45 € | 325 830,29 € |
| Année 24 | 159 865,28 € | 9 489,52 € | 165 965,01 € |
| Année 25 | 165 965,01 € | 3 390,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 745 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 32 940 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.