Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 795 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 369,97 € | 14 369,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 545 € / mois | 41 057 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 600 € | 3 018 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 875 € | 2 864 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 795 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 68 801,66 € | 103 637,98 € | 2 726 198,34 € |
| Année 2 | 71 426,54 € | 101 013,10 € | 2 654 771,80 € |
| Année 3 | 74 151,57 € | 98 288,07 € | 2 580 620,23 € |
| Année 4 | 76 980,54 € | 95 459,10 € | 2 503 639,69 € |
| Année 5 | 79 917,45 € | 92 522,19 € | 2 423 722,24 € |
| Année 6 | 82 966,40 € | 89 473,24 € | 2 340 755,84 € |
| Année 7 | 86 131,69 € | 86 307,95 € | 2 254 624,15 € |
| Année 8 | 89 417,72 € | 83 021,92 € | 2 165 206,43 € |
| Année 9 | 92 829,11 € | 79 610,53 € | 2 072 377,32 € |
| Année 10 | 96 370,66 € | 76 068,98 € | 1 976 006,66 € |
| Année 11 | 100 047,33 € | 72 392,31 € | 1 875 959,33 € |
| Année 12 | 103 864,27 € | 68 575,37 € | 1 772 095,06 € |
| Année 13 | 107 826,82 € | 64 612,82 € | 1 664 268,24 € |
| Année 14 | 111 940,55 € | 60 499,09 € | 1 552 327,69 € |
| Année 15 | 116 211,24 € | 56 228,40 € | 1 436 116,45 € |
| Année 16 | 120 644,84 € | 51 794,80 € | 1 315 471,61 € |
| Année 17 | 125 247,57 € | 47 192,07 € | 1 190 224,04 € |
| Année 18 | 130 025,96 € | 42 413,68 € | 1 060 198,08 € |
| Année 19 | 134 986,59 € | 37 453,05 € | 925 211,49 € |
| Année 20 | 140 136,52 € | 32 303,12 € | 785 074,97 € |
| Année 21 | 145 482,93 € | 26 956,71 € | 639 592,04 € |
| Année 22 | 151 033,28 € | 21 406,36 € | 488 558,76 € |
| Année 23 | 156 795,40 € | 15 644,24 € | 331 763,36 € |
| Année 24 | 162 777,35 € | 9 662,29 € | 168 986,01 € |
| Année 25 | 168 986,01 € | 3 452,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 795 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 279 500 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.