Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 795 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 20 090,95 € | 20 090,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 60 882 € / mois | 57 403 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 223 600 € | 3 018 600 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 69 875 € | 2 864 875 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 795 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 33 740 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 42 325 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 795 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 143 367,64 € | 97 723,76 € | 2 651 632,36 € |
| Année 2 | 148 585,27 € | 92 506,13 € | 2 503 047,09 € |
| Année 3 | 153 992,76 € | 87 098,64 € | 2 349 054,33 € |
| Année 4 | 159 597,09 € | 81 494,31 € | 2 189 457,24 € |
| Année 5 | 165 405,35 € | 75 686,05 € | 2 024 051,89 € |
| Année 6 | 171 424,98 € | 69 666,42 € | 1 852 626,91 € |
| Année 7 | 177 663,71 € | 63 427,69 € | 1 674 963,20 € |
| Année 8 | 184 129,48 € | 56 961,92 € | 1 490 833,72 € |
| Année 9 | 190 830,56 € | 50 260,84 € | 1 300 003,16 € |
| Année 10 | 197 775,52 € | 43 315,88 € | 1 102 227,64 € |
| Année 11 | 204 973,22 € | 36 118,18 € | 897 254,42 € |
| Année 12 | 212 432,86 € | 28 658,54 € | 684 821,56 € |
| Année 13 | 220 164,01 € | 20 927,39 € | 464 657,55 € |
| Année 14 | 228 176,48 € | 12 914,92 € | 236 481,07 € |
| Année 15 | 236 481,07 € | 4 610,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 795 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 57 403 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 223 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 69 875 € (2,5%).